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2007年是我国银行业全面对外开放的第一年。中外银行首度在人民币业务上全面交锋，突出表现在高端客户市场的争夺。

    外资行：全球化资源优势突出

    法人银行的陆续开业，使外资银行人民币存款迅速增加，开展各项业务有了基础。央行上海总部的最新统计数据显示，11月份，沪上外资银行新增人民币各项存款113.3亿元，占今年前11个月累计增量的三成，同比多增86.1亿元，其中在沪转制为法人的10家外资银行上海分行存款增量占比达52％。

    在存款资源增加的基础上，贷款业务快速发展。11月末，沪上外资银行人民币贷款余额同比增长87％。今年前11个月，上海市外资银行新增各项贷款834.9亿元，同比多增441.3亿元，占全市人民币贷款同比多增量的46％。自4月份以来，外资银行已连续8个月出现当月贷款增量明显超过存款增量，贷存比持续上升。

    业内人士称，外资银行的角色份量“日长夜大”，尤其是高端客户的市场份额提高明显。麦肯锡的一项研究显示，四大国有银行在富裕客户市场上的份额，从2001年的92%下滑到今年的80%。自去年12月全面开放银行业以来，富裕的消费者一直在向外资银行和较小的国内银行转移。

    花旗、恒生、荷兰银行等今年都在富裕人士聚集的古北社区设立网点，足以反映出其对争夺高端客户的意图。恒生银行（中国）有限公司今年6月在沪开业，恒生中国董事长柯清辉表示，恒生在香港比较贴近普通居民，但在内地市场的网点较少，不能兼顾大多数内地居民，其个人银行服务瞄准高端客户群。

    外资银行敢于抢滩高端市场，在于其全球化资源优势突出。汇丰银行的卓越理财账户，为客户提供全球身份认可，可在全球250个卓越理财中心享受服务。与此同时，外资银行的产品创新，突出了风险管理优势。例如，渣打银行在沪首推无担保个人贷款产品--“现贷派”，税前月收入达到3000元的消费者不需要担保和抵押，即可申请8000元到20万元不等的个人消费贷款。据悉，该项业务此前已由渣打银行在30多个国家和地区成功推出。

    中资行：财富管理全面升级

    面对外资银行咄咄逼人的竞争态势，中资银行敢于“应招”，各银行对高端客户的服务全面升级，并在金融创新上有突破。某股份制银行个人业务负责人对记者说，中资银行的高端客户市场份额下滑是正常现象，在人民币业务全面对外开放后，外资银行进入市场，原有的市场格局必然出现改变。

    2007年有两大变化，对中资银行竞争力提高特别有益。一是中资银行率先推出私人银行服务，中国银行、中信银行等抢先一步，直接服务于拥有100万美元以上金融资产的个人客户。其他银行也强化了高端客户的财富管理，例如，光大银行推出了面向高端客户的私募基金产品，投资门槛高达100万元人民币以上。

    二是QDII获准开闸投资于境外股票，打开了银行理财的国际化空间。在目前的理财市场上，中资银行依然占据主导。截至2007年9月末，上海共有31家中外资商业银行推出个人理财业务，产品余额为816.38亿元，比年初增长39.92%，同比增长62.52%。

    股份制银行参与高端客户市场竞争，取得了满意的成果。光大银行上海分行向零售银行转型，针对今年储蓄存款发展不利的市场环境，以提高中间业务收入、留存并新增客户、扩大财富资产管理量为目标，增加理财、出国金融等中间业务，重点营销与资本市场挂钩的理财产品。该行的理财产品销售和理财资产余额均出现大幅增长。

    【业内观点】

    中外银行交锋 金融消费者受益

　　业内人士称，在目前银行业全面对外开放的背景下，产品与服务竞争肯定互不相让。中资银行抢先推出私人银行服务，渣打银行也在北京、上海启动了私人银行。如此全面交锋，有利于提高国内银行业的整体服务水平，使金融消费者受益。他预计，一旦外资银行涉足人民币信用卡业务，零售银行业务的交锋将进一步升级。