中国的千万富翁究竟有多少？他们又在投资些什么？对此问题好奇的人恐怕不在少数。日前,招商银行和贝恩公司联合发布的《2009中国私人财富报告》在揭示内地富豪的投资倾向和态度外,也显示出未来的5到10年中,私人银行业务中的离岸投资会跟随移民境外的内地第二代富豪的增加而增长。
最看重私人银行的专业性
另一方面,随着私人财富的增加,个人持有可投资资产规模在1000万人民币以上的人群在广东、上海、北京、江苏和浙江5省市的集中趋势越发明显,全国个人可投资资产超过1亿元的人群约85%都居于该5省市,且这些富豪几乎全是大型民营企业主。
值得一提的是,目前大多数富豪人群都选择由自己管理财富,其主要原因在于对私人银行专业性的疑虑,故而提升专业性将会是私人银行争取客户的重要举措。服务也是客户尤为关注的,他们希望能和客户经理建立起友好互信的私人关系,而非仅限于理财交易。
内地富翁投资偏保守
“内地富豪的资产投资倾向,其实与此前的市场想象颇有出入。”招商银行零售银行部总经理刘建军告诉记者,此次的财富报告结果显示,内地的私人银行客户,在投资风格上普遍趋于保守。尤其是在金融危机的影响下,他们对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑,部分私人银行客户开始转投低风险性、高流动性的投资,甚至撤资变现。
报告调研显示,股票、储蓄现金以及房地产一直以来是内地的富豪人群最为青睐的投资工具,其占总体可投资资产的比重也稳居前三名。但在目前,内地的富豪更加青睐低风险、流行性高的固定收益类产品。国内富豪们在2009年的投资中,储蓄现金和股票权益类两大流动性最高的投资占比排在前两位,而另类投资的占比非常低。其中,储蓄和现金在整个资产组合中的占比超过了20%,储蓄、现金和股票的投资比重则超过40%。
“作为创富第一代,这些客户并不缺乏赚钱能力,因此对于投资性资产,他们更看重其安全性。这就决定了我们的私人银行业务,不是帮客户赚大钱,而是如何帮他们管好钱。”刘建军说,因此招行的私人银行部门,也会在今年及时调整相关策略以应对客户的投资需求。
离岸投资潜力巨大
本次财富报告的另一出人意料之处,在于这些内地富豪的离岸投资情况并没有原来预计的那么多。据刘建军介绍,私人银行客户的离岸投资资金占比很小,在当前金融风暴的冲击下,更多的客户选择持有人民币资产。“因此,目前我们主要以开展人民币业务为主。”
此外,由于金融危机的影响,私人银行之间的竞争格局正在出现微妙的变动。随着外资银行纷纷陷入危机,有70％左右的富豪投资者对外资银行的态度变得更加谨慎,其中约10%的人为了资金安全,撤资或正考虑撤资回中资银行,另外约10%的人则表示在近两年,不会再考虑使用外资银行的私人银行业务。
尽管竞争格局在发生变化,但并不意味着离岸金融投资就失去了魅力。调研报告显示,近八成拥有境外资产的投资者表示境外资产投资不会变动,15%左右甚至表示会增加资金,在境外市场低迷时抄底投资。因此报告发现,中资私人银行的离岸业务的较大发展机会可能会在未来5年左右的时间出现。
“招行此前收购永隆银行、在纽约开设分行等举动,其实也在一定程度上为未来开展相关业务做好准备。”招商银行私人银行部副总经理王菁表示。
