12月21日，中信银行私人银行中心在北京宣布，即将推出其第一款专属投资产品——“基金专户”，首只产品“保守型基金专户1号”将在1月3日至10日发售的。据介绍，该款产品是在国内投资市场首次亮相的私人银行专属产品。在2008年内，中信私人银行还将发售多批不同风格的“基金专户”产品。

　　为客户量身定制投资策略

　　作为中信私人银行中心的首款专属产品，“基金专户”着重体现了“为客户量身定制”的特点。中信银行私人银行中心总经理张秋林介绍，该产品属于直投二级市场的高风险高收益类产品，创新尝试了“私募基金阳光化”运作，力邀顶尖基金公司、证券公司的优秀投研团队担纲投资顾问，运用个性化的投资策略为高端客户量身定做。

　　根据客户风险承受力的不同，该产品可灵活调整高风险资产的仓位，分为保守型、稳健型、积极型三个类型，并根据客户投资偏好的选择，将投资范围扩展到境内外市场和行业，衍生出不同市场、不同行业、不同币种的系列产品。

　　该类产品的投资期限在1年到10年不等，投资起点在百万元以上，投资收益将参照同类型开放式证券投资基金的市场平均收益， 所有产品都设有赎回、质押或转让功能，满足投资者不同的资金流动性需求。

　　市场震荡中首推保守型产品

　　即将在1月3日至10日发售的“保守型基金专户1号”是该系列的首款产品，认购起点为500万元，并以100万元的整数倍增加额度。该产品最低募集人民币5000万元。投资期限为2年。预期年收益率在10%-35%，参考业绩基准为同期的“全市场偏股型基金加权平均收益率×70％＋全市场货币基金加权平均收益率×30％”；另外为保护客户既得收益，当该产品累计净值超过1.6元时，中信银行可根据对市场走势的判断，有权提前终止该产品。

　　中信银行私人银行中心产品经理方建奇介绍，该产品计划的投资范围限于证券投资基金、股票、IPO及增发新股申购、首发可转债（含分离式可转换债券）申购、符合中国法律法规的货币市场工具。也可以概括为“新股+基金+基金重仓股”。按照保守型的投资风格，该产品将大部分资产投资于证券投资基金，为满足客户高收益需求，进一步分享基金行业重仓股票上涨带来的收益，以不超过30%的资产投资于基金行业重仓股，目的是当看好某一行业而基金受投资比例受限制时，通过直接购买该行业内的代表性企业从而提升资产组合投资收益。

　　产品的投资顾问是中信基金的投资团队，该团队曾经率先打造和成功运作了“基金计划（FOF）”系列产品，其中的基金计划1号创造了年化收益超过60%的业绩，不仅在银行理财产品市场创造了第一支“基金中的基金”产品，而且在所有券商系“基金中基金”产品业绩排名中位列前三甲。

　　构建不同风险程度产品线

　　今年8月8日，中信银行宣布正式推出私人银行服务，并在北京成立了第一家私人银行分中心，成为国内首批进军私人银行市场的商业银行。自从国内私人银行概念推出以来，理念的不完善、产品的匮乏对相关业务的发展影响已经开始显现。与国外成熟私人银行业务比较，“形似而神不似”成为了中资银行发展私人银行在起步阶段的障碍。

　　据介绍，在目前国内政策条件下，真正意义上的私人银行高端投资服务，应该至少具备以下三点特征：量身定制的金融投资产品、专业化投资咨询服务、高端客户专享增值服务。此次，中信银行私人银行中心推出的“基金专户”系列产品则正是参照这样的标准及服务体系设计的。

　　而中信银行私人银行服务之所以能够直接跨越“起步障碍”，这主要是参考了国际成熟私人银行的运作经验，将私人银行服务定位在国际化的高起点，提出了“全球视野、国际标准”的服务理念，并按照这样的高标准来设计和规划产品和服务的。

　　据了解，中信银行私人银行中心将依托中信集团的强大平台支持，不断进行尝试和创新，逐步建立全新的产品和服务体系，目的是提供一条丰富的包括高中低风险收益水平的产品线，根据客户的不同需求进行资产配置和组合。方建奇表示，在2008年内，中信私人银行还将发售多批不同风格的“基金专户”产品。