同时，我行特有的民营银行的天然属性，也要求我们必须解决民营企业家“创富、维富、传富”的需求，我们现在处于帮助民营企业家创富的第一阶段，随着我行理财业务的迅速发展，我行马上将进入为民营企业家维富的第二阶段，再过五到十年，我行就必须面对民营企业家巨大的传富需求。为最终实现这三个市场链条的价值循环，我行必须从现在开始，对我行私人银行业务的发展进行战略规划，对此我有如下几点建议。

1、 统一认识，树立积极参与私人银行业务市场竞争的正确观念。

虽然私人银行业务现在对我行来说看似遥远，但是随着2006年我国金融业的全面开放，这是我行必须面对的一个市场。法国兴业银行的私人银行业务部门预测，私人银行业务将受惠于银行业即将在2006年开始实施的新巴塞尔有关资本充足率的规定，原因是向财富起码在100万美元以上的富人提供的私人银行业务有着更为优良的资产和稳定的客户群。虽然外资银行在开展此项业务方面积累了品牌的优势、科技的优势、人才的优势、混业经营的优势、国际网络的优势，我行在这方面会有欠缺，但我们也有我们的优势，我们在提供本地服务和了解区域市场方面占优势，还有我们与民营企业近十年来相互支持，共同发展的血脉联系，这种信任的积累就是我们的核心竞争力。纵观民生银行的发展，在对公、零售业务市场上，我们开始时不是也没有任何优势吗？我们能发展到今天处于股份制商业银行前列的地位，靠的就是民生人的勤奋、民生人的智慧、民生人积极参与竞争的勇气，在民生，条件可以创造，观念可以更新，但市场决不能丢掉。我们现在要面对的不是要不要发展私人银行业务的问题，而是因该怎样发展私人银行业务的问题。

2、   制定科学的私人银行业务的发展规划。我行的私人银行业务的发展，并不是一蹴而就的事，必须循序渐进，科学规划。我认为可以将我行私人银行业务规划成三个阶段。第一阶段是筹备阶段（2005-2006），这个阶段主要是对私人银行业务进行研究，对业务人员进行培训，对相关系统进行整合，为开展私人银行业务创造条件。第二阶段是参与阶段（2007-2009），在北京、上海、深圳等经济发达的大城市对私人银行业务进行试点，用三年左右的时间解决各种问题，探索出符合我行私人银行业务发展的运做模式。第三阶段是发展阶段（2010-2015），这个阶段民营企业维富、传富的需求开始旺盛，我行要抓住机会，抢占国内私人银行业务市场，努力扩大市场份额。在这三个阶段的发展过程中，国内金融市场和我行的进一步发展也会给私人银行业务的开展提供支持，比如说我行的海外上市、金融混业经营的放开、国内遗产税的开征、人民币成为可自由兑换货币等积极因素。

3、尽早对私人银行组织架构和业务架构进行构建。建议总行可以根据贵宾理财业务的发展情况增设私人银行业务的研究部门，对私人银行业务进行规划实施。在业务正式开展前应做好三项基础工作。第一，总行统一对现有的电子渠道进行整合，为私人银行业务提供平台支持，因为私人银行业务具有两个特点，一是产品一般比较复杂性，二是投资分布全球化，客观上要求提供高效服务，而且完善的电子渠道还能节约成本，提供更多的超值服务。同时还应研究应用这些手段与客户实现互动,充分满足客户需求的各种方法。第二，实施客户信息整合,充分发挥我行客户关系管理系统的优势。通过对客户信息的综合分析，配合针对性的客户调查，对我行私人银行业务的潜在客户进行摸底，同时了解客户的具体需求，重点是我行民营企业对公业务大客户。根据客户的需求自己设计或者联合专业的金融服务机构提供客户满意的理财产品或服务。第三是培养建立私人银行业务专业咨询团队（包括会计师、律师、信托、基金、保险、期货等范畴），这是一个长期的过程。一方面可以从现有的理财客户经理中挑选一批业务全面，学习能力强，营销意识突出的人员重点培养，有条件的话可以送到境外知名私人银行进行培训。另一方面，对私人银行业务的领军人员，关键的管理人员，要面向国际招聘，只有人才国际化才能使业务国际化。在加强业务知识培训的同时，也要加强客户经理应用信息系统的能力，学会运用我行的八大系统不断提高生产力，能透过顾客关系管理分析强化商情收集的能力，从而对富豪级客户实施贴心而隐密的服务。

    4、主动出击，与外资银行优势互补，学会借鸡孵蛋。实施收购兼并，在香港建立自己的私人银行业务平台。从现在开始至少5年内，我行在私人银行业务领域没有和外资银行竞争的能力，但我行高端客户对私人银行业务的需求是客观存在的，而且是不断增长的，与其让外资银行偷偷的挖走我们的客户，不如我们主动引导，选择几家国际知名的私人银行进行合作，这样一方面可以满足我行高端客户的需求，维护客户的利益，另一方面可以学习外资私人银行先进的管理经验和业务模式，促进我行业务的尽快成熟，同时还可以考虑与外资银行进行谈判，实行收益分成，在我们与汇丰私人银行的接触过程中，对方表示出了相关的合作意愿。我行发展私人银行业务最终得有自己的平台，根据２００３年６月底内地和香港签订的ＣＥＰＡ协议（《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》），中央政府和香港政府都明确表态支持内地银行赴港收购，我行可以选择资产介于５０亿美元至８０亿美元左右的中型银行如永亨、永隆及廖创兴银行等作为并购的潜在对象。如果我们在香港拥有一家本地银行，既可以通过这家银行进行混业经营，又可以将私人银行部门注册到瑞士，提高客户帐户的私密性，同时由于香港是世界最大的金融中心之一，这里众多的金融服务机构和不断创新的金融产品也给我们提供了更多的选择，可以真正帮助客户实现资产的全球配置。如果我行的私人银行业务最终能够发展壮大，那时的民生银行肯定不仅是中国的民生银行，而且将成为世界的民生银行，让我们努力工作，早日迎接那一天的来到。

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