 　李玉晴女士是国内IT上市公司的独立董事，她于2000年申请了国际金融机构的私人银行服务，有一个专人的客户经理为她打理资产。她说这个机构的私人银行服务一般至少要100万美元以上的流动性金融资产。 　　本周，坐在国贸一层茶餐厅，她对记者介绍国外私人银行的服务时大加赞赏。她说：“我的客户经理会根据我的个人情况详细制定我的投资计划，个人情况包括收入情况、生活习惯偏好、投资意向，这个意向是保守型的还是激进型的，这些在制定计划时都会考虑进去。而且计划非常详细，不是一个大方向的概念，而是细分到每个步骤怎么实施，我能明白我的钱用到哪了。” 　　“当我在香港时，我的客户经理会每个季度飞到香港请我吃饭，向我汇报我的资产情况，跟我聊天，当然他很有技巧地跟我谈，其实从中获知我现在的财务状况和打算。在这个经理手下有一批经济分析师，他们会对世界的经济走向和动态进行分析，得出哪些外汇会涨，哪些可能不稳定，或者在哪个投资市场收益可能要好。”李女士说，“有一件事我很难忘，在美国‘9·11’事件前一天，我的客户经理告诉我根据分析美元近期可能会不稳，当然他也不是预知第二天会发生‘9·11’，但建议我转投欧元。当时我没签字，第二天飞回国内，他一时半会儿联系不上我，我也把这事给忘了，后来美元果然不稳，但是欧元已经涨到很高了。我的经理一个劲儿地跟我道歉没有及时提醒我。后来我就授权给他，只要投资能高过我现今的美元利率，就做吧。我很清楚我的资产运营，打理都交给了我的私人银行，它帮我管打理。” 　　据了解，国外的私人银行服务除了像李女士拥有专门的客户经理外，还有种“家庭办公室”的顶级服务，个人金融资产起码不能低于1.5亿美元。像英国著名的私人银行Grosvenor Estate，它为西敏寺公爵家族服务了300多年。古老而富贵的家族，进驻了一群律师、会计师和银行家。这些人一丝不苟、忠心耿耿地为家族打理投资、避税、收藏、继承、遗产直到遗嘱执行。这就是最传统、最典型的私人银行，也被称作“家庭办公室”(Family Office)。不过现在一些私人银行也开始下放这种“家庭办公室”。例如，一家英国投资银行Granville Baird已经开始为资产规模在2800万美元到1.4亿美元之间的客户提供一种称为“虚拟服务网络”(VSN)的“家庭办公室”服务。 　　从需求上说，私人银行业的客户分为四类，即追求财富最大化者、财富创造者、保守的管理者、财富的保护者。但实际上客户只要提两点需求就够了———“你的理财理念是保守的还是激进的？你所期望的年投资回报率是多少？”像李女士，她对记者说，她的理财观念是趋向于保守的，期望的年投资回报率只要高于美元利率就行。私人银行会根据客户的需求制定出计划和服务。 　　目前，国外私人银行总体来说有两大阵营：一大阵营是欧洲最大的贸易金融中心———瑞士，另一大阵营就是金融创新的摇篮———美国。瑞士的私人银行的特点，以欧洲客户为主，充分尊重隐私，银行承担无限责任，拒绝非稳定性增长。而美国阵营，相比起欧洲的私人银行来，美国的私人银行大多属于综合性大银行，更强调全球化。