现磨咖啡和发财树 倒咖啡的阿姨能记住每位客人加糖还是加奶的喜好,每次客人刚坐下,一杯适合自己口味的咖啡或奶茶已经端到桌前。最初,是用速溶咖啡冲泡,后有客人说不好喝,便立即换成现磨咖啡,而阿姨煮咖啡的水平,他们自豪地认为"胜过星巴克"。 这并不是一家咖啡店的故事,而是汇丰"卓越理财"的待客之道。 这样细微的服务在理财中心被发挥到了极致,如每个房间的鲜花必须每周更换2次、书报架的海外杂志与日报必须是当月当日的、怕露富的客人可以到全封闭"big pay"房间进行柜台交易,即便门口提供网上银行的桌子旁,特意摆一棵发财树遮挡以保持客人的私密性。 这种私密性还表现在理财中心的布局上,记者发现300多平米的面积被隔成10个房间,每个房间均标有客户经理的名字,以便让客人更方便地找到自己的客户经理。休息区42寸液晶屏上播放着BBC新闻节目,桌上糖果随便享用。 再转进去有3个低柜台现金交易,同样也被隔成独立空间,以免互相干扰,最里面便是一间全封闭的"big pay"。 "我们几乎不给客户提供很详细的投资计划" 当记者以客人身份来到"卓越理财"中心时,客户主任宗详毅接待了记者。客户能享受卓越理财哪些服务?她训练有素地阐述了其全球化服务,如一个国家的VIP账户,全球35个国家和地区可以提供服务。最让记者感兴趣的是有一台智能电话,客人只要刷一下信用卡,便会自动连接至该卡所在的信用卡中心,无论是欧洲还是亚洲。 如果记者想要申请一个网上银行账户,则会拿到一个椭圆形如MP3一样的"安全密码器",它代替传统U盾,不必插到电脑上,每30秒自动更换一次密码,它与用户名、密码联成一套密码识别系统。 当然,成为"卓越理财"客户,最想知道的是银行如何来为自己理财。记者给出的模拟案例是家庭月入4万、150万投资A股、50万购买基金、100万与朋友投资小企业,家有女儿7岁、一房一车。未来想再添置一房子和车子。 对此,宗详毅一笑,"很少有顾客愿意公开自己的隐私",她说,"我们几乎不给客户很详细的投资计划,比如拿多少钱投资股票,多少钱投资其他,而是给出我们大致建议,以及对市场的看法。"不过她对这案例分析道,"投资风险还是蛮大的,三分之二在不保本市场,可以提高一定资产比例投资比较稳健的产品,如保本型产品。" 测试结果:属于进取型投资者 目前,汇丰卓越理财为客户提供的理财产品主要有2类,一类是其全球市场上挑选出来的基金,即QDII产品;另一类为结构性理财产品,与汇率、利率、股票等挂钩。当记者提出想了解一下QDII产品时,宗详毅告诉记者在购买产品前一般会对客人进行整体风险调查,一共有8个问题,如"目前资产比例多少在股票市场"、"能承受的震荡"等,最后测试结果为"32分",属于"进取型",记者看到,测试结果一共分为"保守型"、"稳健型"、"平衡型"、"进取型"、"投机型"5类。 当问到,"现在港股市场处于调整期,国内投资港股的QDII产品出海不顺,你们的QDII如何?"宗详毅表示,"确实,我们几款投资港股的QDII产品前期几个月都取得了40%以上的收益,最近有所下降。如果有客户询问,我们会根据内部的研究报告给出我们的市场判断,但抛与不抛的决定权在于客户。同时,我们挑选出来的基金都是拥有几十年投资经验的老基金,所以在风险控制上已经把好了关。"
现磨咖啡和发财树
倒咖啡的阿姨能记住每位客人加糖还是加奶的喜好,每次客人刚坐下,一杯适合自己口味的咖啡或奶茶已经端到桌前。最初,是用速溶咖啡冲泡,后有客人说不好喝,便立即换成现磨咖啡,而阿姨煮咖啡的水平,他们自豪地认为"胜过星巴克"。 这并不是一家咖啡店的故事,而是汇丰"卓越理财"的待客之道。
这样细微的服务在理财中心被发挥到了极致,如每个房间的鲜花必须每周更换2次、书报架的海外杂志与日报必须是当月当日的、怕露富的客人可以到全封闭"big pay"房间进行柜台交易,即便门口提供网上银行的桌子旁,特意摆一棵发财树遮挡以保持客人的私密性。
这种私密性还表现在理财中心的布局上,记者发现300多平米的面积被隔成10个房间,每个房间均标有客户经理的名字,以便让客人更方便地找到自己的客户经理。休息区42寸液晶屏上播放着BBC新闻节目,桌上糖果随便享用。
再转进去有3个低柜台现金交易,同样也被隔成独立空间,以免互相干扰,最里面便是一间全封闭的"big pay"。
"我们几乎不给客户提供很详细的投资计划"
当记者以客人身份来到"卓越理财"中心时,客户主任宗详毅接待了记者。客户能享受卓越理财哪些服务?她训练有素地阐述了其全球化服务,如一个国家的VIP账户,全球35个国家和地区可以提供服务。最让记者感兴趣的是有一台智能电话,客人只要刷一下信用卡,便会自动连接至该卡所在的信用卡中心,无论是欧洲还是亚洲。
如果记者想要申请一个网上银行账户,则会拿到一个椭圆形如MP3一样的"安全密码器",它代替传统U盾,不必插到电脑上,每30秒自动更换一次密码,它与用户名、密码联成一套密码识别系统。
当然,成为"卓越理财"客户,最想知道的是银行如何来为自己理财。记者给出的模拟案例是家庭月入4万、150万投资A股、50万购买基金、100万与朋友投资小企业,家有女儿7岁、一房一车。未来想再添置一房子和车子。
对此,宗详毅一笑,"很少有顾客愿意公开自己的隐私",她说,"我们几乎不给客户很详细的投资计划,比如拿多少钱投资股票,多少钱投资其他,而是给出我们大致建议,以及对市场的看法。"不过她对这案例分析道,"投资风险还是蛮大的,三分之二在不保本市场,可以提高一定资产比例投资比较稳健的产品,如保本型产品。"
测试结果:属于进取型投资者
目前,汇丰卓越理财为客户提供的理财产品主要有2类,一类是其全球市场上挑选出来的基金,即QDII产品;另一类为结构性理财产品,与汇率、利率、股票等挂钩。当记者提出想了解一下QDII产品时,宗详毅告诉记者在购买产品前一般会对客人进行整体风险调查,一共有8个问题,如"目前资产比例多少在股票市场"、"能承受的震荡"等,最后测试结果为"32分",属于"进取型",记者看到,测试结果一共分为"保守型"、"稳健型"、"平衡型"、"进取型"、"投机型"5类。
当问到,"现在港股市场处于调整期,国内投资港股的QDII产品出海不顺,你们的QDII如何?"宗详毅表示,"确实,我们几款投资港股的QDII产品前期几个月都取得了40%以上的收益,最近有所下降。如果有客户询问,我们会根据内部的研究报告给出我们的市场判断,但抛与不抛的决定权在于客户。同时,我们挑选出来的基金都是拥有几十年投资经验的老基金,所以在风险控制上已经把好了关。"
