2006年1月9日14:50 来源：本刊记者 作者：胡安 文章导语： 2004年，国内外银行为了争夺中产阶层的贵宾客户，纷纷推出了各种为富人们服务的贵宾理财中心，这些人虽然只占银行客户的20%，却贡献了80%的银行利润。 身为世界金融领袖的花旗银行率先在国内推出了财富管理，中国工商银行也相继推出了8N财富中心及“理财金账户”，一直到2004年末中信实业银行推出“中信贵宾理财”，至此，从外资银行、国有四大银行到中小商业银行都在这场“贵宾圈地”运动中推出了自己的高端客户服务.那么众多的贵宾理财对于理财投资者到底有什么意义和作用呢？面对如此众多的中外银行服务，理财投资者该如何选择？ 本文通过一个潜在贵宾客户周总（化名）在花旗银行的亲身体验，率先撩开花旗银行理财中心的面纱。 走进花旗北京分行位于长安大厦的贵宾理财中心，首先映入眼帘的是笑意盈盈的前台接待人员，纵观一楼的普通客户接待区，简洁、紧凑而不失开放。拆除柜台设立与客户进行开放式交流的理财中心，最初是源于花旗的创意，现在已经成为银行理财中心的设计标准。 接待我们的是理财客户主任张小姐，在她的引导下，我们登上仅容一人的楼梯到了二楼相对私密的贵宾理财专区，这里由很多分割开来的独立办公室组成，原木色的装修风格让人感觉温馨舒适，与花旗在上海新天地设立的财富管理中心相比，这里没有庭院深深，小溪潺潺的幽静环境衬托，但是依然能让人产生一种神秘感：这些格子办公室里究竟有何种巨大的财富制造秘密？作为金融界领袖的花旗将如何打理客户的投资？ 据张小姐介绍，目前北京花旗的客户门槛是2.5万美元，2.5万到10万是一个客户阶层。10万到300万是另一个更高的客户阶层，属于财富管理中心服务的对象，将由专门的财富管理经理为客户服务。300万以上的客户属于私人银行客户，银行将对这部分客户的资金进行单独运作，为客户赚取收益。 张小姐将周总带到其中一个贵宾客户接待室，这是一个半封闭的空间，给人的感觉柔和，舒适。接待室里摆放了一张弧型办公桌，财富管理经理位置在里面，椅子后面紧凑的空间里还有传真机打印机等设备，对面是两张供客户使用的桔红色软式座椅。让人称奇的是，桌面上电脑是悬挂式的，可360度转动的电脑屏幕在桌面右上方，在需要时可以方便地转动，以便将屏幕上的内容展示给客户。独特的设计既节约了空间，又充分照顾到和客户沟通的需要。 落座后，根据我们有外汇理财的需求，张小姐特别请了另一位专职研究外汇理财的财富管理经理李先生，为我们解答关于外汇理财方面的问题。据张小姐介绍，李先生是一位很有经验的财富管理经理，在汇市上有很独到的见解，曾经帮助他的客户获得较高的投资回报。 说话间，30多岁，高大帅气，职业而干练的李先生走了进来，他一边道歉一边在办公桌对面的椅子上坐下。交换名片后，李先生注意到周总名片上用友的LOGO，便主动聊起用友的ERP系统，聊IT市场环境，然后慢慢过渡到金融机构的理财业务中，但是没有提到花旗的理财产品。这样的聊天很快拉近了我们的距离。然后他启动电脑，做了一些记录。 周总问了很多关于外汇理财的问题，诸如小额的外汇理财等，李先生都很专业耐心地做了解答。在咨询过程中，李先生还向周总介绍到他的个性和习惯，以及他的客户是如何分类的，以便周总根据自己的资金情况，了解到她能得到的理财服务情况。李先生对于外汇市场信息的精通及理智的分析，令我们对于他的专业程度深信不疑。 周总向李先生介绍自己属于那种完全不懂外汇理财的人，需要别人来指导理财，李先生便介绍了各币种的汇率情况，如何兑换操作获利等，然后又介绍了目前花旗银行的一款外汇理财产品优利账户的各种优势和风险，这些介绍让周总非常信服，决定要继续深入了解这些产品，以便投资。
走进花旗北京分行位于长安大厦的贵宾理财中心，首先映入眼帘的是笑意盈盈的前台接待人员，纵观一楼的普通客户接待区，简洁、紧凑而不失开放。拆除柜台设立与客户进行开放式交流的理财中心，最初是源于花旗的创意，现在已经成为银行理财中心的设计标准。
接待我们的是理财客户主任张小姐，在她的引导下，我们登上仅容一人的楼梯到了二楼相对私密的贵宾理财专区，这里由很多分割开来的独立办公室组成，原木色的装修风格让人感觉温馨舒适，与花旗在上海新天地设立的财富管理中心相比，这里没有庭院深深，小溪潺潺的幽静环境衬托，但是依然能让人产生一种神秘感：这些格子办公室里究竟有何种巨大的财富制造秘密？作为金融界领袖的花旗将如何打理客户的投资？
据张小姐介绍，目前北京花旗的客户门槛是2.5万美元，2.5万到10万是一个客户阶层。10万到300万是另一个更高的客户阶层，属于财富管理中心服务的对象，将由专门的财富管理经理为客户服务。300万以上的客户属于私人银行客户，银行将对这部分客户的资金进行单独运作，为客户赚取收益。
张小姐将周总带到其中一个贵宾客户接待室，这是一个半封闭的空间，给人的感觉柔和，舒适。接待室里摆放了一张弧型办公桌，财富管理经理位置在里面，椅子后面紧凑的空间里还有传真机打印机等设备，对面是两张供客户使用的桔红色软式座椅。让人称奇的是，桌面上电脑是悬挂式的，可360度转动的电脑屏幕在桌面右上方，在需要时可以方便地转动，以便将屏幕上的内容展示给客户。独特的设计既节约了空间，又充分照顾到和客户沟通的需要。
落座后，根据我们有外汇理财的需求，张小姐特别请了另一位专职研究外汇理财的财富管理经理李先生，为我们解答关于外汇理财方面的问题。据张小姐介绍，李先生是一位很有经验的财富管理经理，在汇市上有很独到的见解，曾经帮助他的客户获得较高的投资回报。
说话间，30多岁，高大帅气，职业而干练的李先生走了进来，他一边道歉一边在办公桌对面的椅子上坐下。交换名片后，李先生注意到周总名片上用友的LOGO，便主动聊起用友的ERP系统，聊IT市场环境，然后慢慢过渡到金融机构的理财业务中，但是没有提到花旗的理财产品。这样的聊天很快拉近了我们的距离。然后他启动电脑，做了一些记录。
周总问了很多关于外汇理财的问题，诸如小额的外汇理财等，李先生都很专业耐心地做了解答。在咨询过程中，李先生还向周总介绍到他的个性和习惯，以及他的客户是如何分类的，以便周总根据自己的资金情况，了解到她能得到的理财服务情况。李先生对于外汇市场信息的精通及理智的分析，令我们对于他的专业程度深信不疑。
周总向李先生介绍自己属于那种完全不懂外汇理财的人，需要别人来指导理财，李先生便介绍了各币种的汇率情况，如何兑换操作获利等，然后又介绍了目前花旗银行的一款外汇理财产品优利账户的各种优势和风险，这些介绍让周总非常信服，决定要继续深入了解这些产品，以便投资。
