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IBM 电子银行服务

作者：IBM 文章来源：IBM 点击数：更新时间：2006-5-21 13:55:05

IBM 电子银行服务

前言

当今的业务要求在信息日益集中的环境中进行操作，它被客户和股东快速增长的期望所驱动，并且依赖于先进的技术来实现这些期望。如何面对这种全新的环境作出响应不仅影响到企业今天的成功，随着中国即将加入世贸也将影响企业在未来适应以及生存的能力。

除了传统的交易服务以外，客户对银行提出了更高的期望，如个人化的财务管理以及投资咨询服务。同时，客户期望银行能够通过各种通讯渠道在任何时间，任何地点，通过任何设备提供同样一致的服务。这些渠道包括 Internet，Call Center，电视机顶盒以及移动电话等。

日益增长的市场需求以及日益激烈的竞争迫使银行努力从传统的以交易产品为中心向以客户为中心的咨询服务转变，并成为市场的领导者。为了适应这种挑战，银行必须从策略、文化以及技术等各个方面进行深远的变革

作为成功电子银行 (eBanking) 动力的关键，银行必须有能力将前端所有客户关系管理 (CRM) 的渠道服务链接到它的核心业务流程中。IBM 特有的“端到端”解决方案覆盖了从 e-CRM 到策略外包等几乎所有的银行业流程。

在银行业 70 多年服务经验的基础上，IBM 推出了成熟的电子银行架构 -“IBM e-Banking 架构”，来协助客户顺利过渡到新型的电子市场环境。

IBM e-Banking 架构

IBM e-Banking 架构涵盖了为任何规模的国内和国际银行，当它希望电子商务来增强银行客户服务并提高银行的竞争实力时，IBM 的 e-Banking 架构可以帮助银行在任何电子商务的实施阶段、从银行电子商务企业定位、业务产品的重新组合、电子市场的规划、组织机构的调整建议，到科技技术的快速实现等方面，给予强大的支持，IBM e-Banking 可以为客户做到电子商务的一站式服务解决方案。

支撑 IBM 如此强大服务能力是由 IBM 公司的实施方法论 IGS METHOD 以及掌握此方法论的 IBM 全球 136，000 个服务专业人员，包括曾是国内外的银行家、业务战略规划专家、机构重组顾问、以及电子商务方案架构师及具体的项目实施队伍。

架构示意图

当银行在确定电子商务目标和组织，希望能够快速为银行客户提供网上服务，IBM 公司建议的电子银行快速实施策略 "Rapid Launch" 能帮助银行实现，包括下列任务

应用设计
安装相关的产品
开发应用原型
系统架构和网络设计
全面开发实施

采用快速实施方法，相应地 IBM 公司建议电子银行快速实施应用方案 "Quickbank" 能帮助银行实现具体的方案，并为银行电子银行留有未来发展的空间，因为 "Quickbank" 解决方案是可以帮助银行快速实施完整且自包容的联机多渠道电子银行服务。

"Quick-Bank" 简介

模块说明：应用组件（模块）和模板及其体系框架

eBanking 系统在技术层面是基于 WebSphere 的三层体系结构，从应用层组件(模块)和模板的角度 eBanking 划分为如下图所示的四个层次

E-Banking 基础应用模组：

客户化的功能模板
WSBCC 银行应用基础模板
WSBCC 企业应用框架及基础组件
Websphere Everywhere 企业组件

WebSphere Everywhere 企业组件支持

是优秀的电子商务平台，该平台提供了完善的企业 Java 组件、组件容器及对这些组件的管理功能：
提供了完整的对 Java、Enterprise Java Bean（EJB）等组件的支持及管理能力，包括对 Java IDL、JNDI、JDBC、JTS/JTA、JSP、Servlet、EJB、JMS、 JavaMail、RMI/IIOP、XML DOM、JAF、XML SAX、J2EE Connector 等 J2EE 规范的支持
提供了完整的 Java 组件容器管理及性能调谐功能
支持 CORBA 标准，通过 RMI/IIOP、IDL 等方式支持远程组件调用及管理
完整的数据库支持能力，包括对目前所有流行的数据库的支持，如 DB2、Oracle、Informix、Sybase 等
强大的中间件支持能力，如 CICS、IMS、MQSeries 等

在 eBanking 平台中，通过 WebSphere 完成了各种组件的基本管理。

企业应用框架及基础组件

企业应用框架是基于 WebSphere 的三层体系结构的企业应用平台，该框架为 eBanking 系统提供了对多渠道的支持能力，与各种业务系统、中间件系统的协同工作能力、交易管理能力及很方便的客户化能力等：

多渠道支持组件
- HTML、WML、XML、Java Application、Java Applet 等
与业务系统协同工作组件
- LU0、LU6.2、ITOC 等接口组件
与中间件系统协同工作组件
- CICS、MQSeries、TCP/IP、Lotus Notes 等接口组件

企业应用框架为等银行业务应用提供了基础的开发、运行平台，该平台通过提供交易支持及管理组件、客户化功能组件及 WebSphere 的组件容器管理组件实现了所谓的 "Composer" 功能，即使客户、开发人员能够象作曲家作曲（实现应用或功能）一样将各种音符（组件）进行组合形成新的乐章（应用或功能）。

银行应用基础模板

银行应用基础模板是基于企业应用架构，结合国内、外 eBanking 系统的发展趋势及国内金融界的现状构造的银行应用组件库及应用模板，提供了对银行应用的基础支持及大量的可客户化的银行业务功能模板：

国际业务服务模板
Batch payment through SAP，JDE Connector
集团服务模板
代发工资服务模板
网上支付模板
E-Teller 模板
- E-Teller 柜员管理模板
- 零售业务服务模板
信用卡交易模板

银行应用基础支持组件

客户管理组件
交易权限管理组件
安全证书管理组件
渠道管理组件
交易异常处理组件

银行业务功能模板

公共信息发布模板
个人银行模板
- 服务申请模板
- 帐务查询模板
- 个人理财模板
- 网上代缴费模板
- 个人实盘外汇买卖模板
- 网上银行代卖模板
企业银行模板
- 服务申请模板
- 查询模板
- 企业理财模板；
- 企业的代收/代付业务模板
- 企业贷款服务模板
- 挂失及解挂服务模板
- 系统间协同工作组件
交易支持及管理能力
- 交易一致性管理组件
- 交易自动化组件
- 事件管理组件
- 通用安全管理组件
客户化能力
- 业务流程客户化组件
系统管理能力
- 系统监控组件
服务器启动/停止
Contexts 树监控器
调试跟踪配置和文件浏览
服务器配置文件查看和编辑
客户端配置文件查看和编辑
- Java 虚拟机监控
系统信息
系统内存使用信息
内存收集
基础支撑能力
- 电子日志管理组件
  　电子日志
  　存储转发
- 数据库访问组件
  　基本的 JDBC 支持、JDBC Table Service
- LANDP MSR/E 设备服务组件
- LDAP 防问服务组件
- 打印服务组件
- WOSA 设备服务组件
- J/XFS 设备服务组件
- SAP 访问支持
- XML 访问连接

客户化的功能模板

根据银行业务需求，通过以下方式将银行应用模板及体系结构客户化为特定 eBanking 系统特有的功能模板和组件，并在此基础上方便地构建应用：

调整、修改上述应用模板，客户化成符合特定要求的银行业务功能模板和组件；
采用文本化方法重新定义业务流程，重用已有的业务组件构建新的模板；
增加新的业务组件，与已有业务组件共同组成新的业务功能模板

组件的管理

eBanking 系统的应用组件是由基于 Java 的组件或模块（包）组成，这些组件由 WebSphere 组件容器负责管理：
WebSphere 在启动时，初始化 eBanking 服务需要的所有组件和模板；同时 WebSphere 对这些组件的运行状态及资源使用状况进行管理；
WebSphere 负责对这些组件及组件的具体位置、名称、运行的初始状态进行管理；

由于 WebSphere 可以根据组件名称调用相关的 Java 组件，因此新增组件时不需要重新对 WebSphere 进行配置，只需要将 Java 组件增加到相应容器所指定的目录或文件中即可。

"Quick-Bank" 在应用框架上已实现的应用功能主要包括：

用户登录
- 用户登录
- 用户退出业务系统
个人用户帐户信息查询
- 查询活期帐户余额
- 查询活期类帐户明细
- 查询信用卡帐户的余额
- 查询信用卡帐户明细
- 查询定期一本通帐户余额
- 查询定期一本通帐户存折余额
- 查询定期一本通帐户存折明细
个人用户帐户转帐
- 在活期帐户间转帐
- 从活期帐户转入信用卡帐户
- 从信用卡帐户转入活期帐户
- 从活期帐户转入定期一本通帐户
- 从定期一本通帐户转入活期帐户
- 从信用卡帐户转入定期一本通帐户
- 从定期一本通帐户转入信用卡/储蓄卡帐户
- 在定期一本通帐户间转帐
- 在信用卡帐户间转帐
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- 查询证券保证金帐户余额
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- 从银行帐户转入证券保证金帐户
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