业银行对公业务的经营战略转型是个已经沸沸扬扬了多年的话题。透过纷繁，究其本质，我们可以发现一个清晰的主线，这就是摆脱依赖存贷利差的盈利模式，扩大中间业务收入。而发展现金管理业务正是实现这一目标的有效途径。

　　近年来，中资商业银行对于现金管理业务能够有效促进经营战略调整、优化收入结构、维护银企关系等方面的认识与理解，与时俱进、不断深化。关注者不难发现，各家商业银行已经在现金管理领域如火如荼地展开了竞争，纷纷整合内部资源，强化产品创新与流程整合，打造各自的现金管理品牌，大有遍地开花、逐鹿企业现金及财资管理市场之势。

　　在此领域，早在1997年，于国内商业银行中，最先推出网上企业银行的招商银行(600036,股吧)，始终走在创新与发展的前列。现金管理，是商业银行向企业与机构客户提供的一项综合性的银行产品与服务，是指对企业现金、包括准现金流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字;降低和控制交易风险;建立理想的现金余额并集约化配置现金资源;优化现金的投融资;控制跨境现金流等。

　　招商银行U-BANK网上企业银行服务，本意在于提供银行柜台业务的网络化支持，解决企业账户信息及时查询、便捷化支付等问题。但随着网上企业银行服务功能的不断增加、市场应用的日益普及，就产生了对收款、付款管理和集团资金集中监察和管理的市场需求，通过互联网为企业提供现金管理服务就有了更大可能，网上企业银行与现金管理服务的创新与发展因而有了密不可分的联系。

　　遵循这一思路，依托招商银行成熟的U-BANK网上企业银行系统支持，几年以，招商银行在现金管理服务与电子银行的结合和研发领域进行了卓有成效的、令业界所瞩目的探索与创新，创新并推广了一系列集约化、定制化、便捷化和界面友好的网上现金管理产品，能够更好地帮助企业进行资金收付和流动性管理，同时提高财务效率和有效控制风险。

　　2003年，招商银行国内首创网上信用证业务，并广泛应用于家电、汽车等行业龙头生产企业及其上下游供应链条;

　　2005年3月，招商银行开出国内第一张真正意义上上的电子化票据，正式开办电子票据业务及网上票据管理服务;

　　2005年7月，招商银行-GE外币委贷现金池上线，成为国内第一个进行外币现金集中管理的成功案例，对后来的“浦九条”政策的出台产生了积极影响;

　　2006年4月，招商银行为TCL集团成功上线集团财资管理平台系统，年底又在中远成功实施，标志着招商银行已经有能力为大型集团客户提供全面的现金管理外包服务;

　　2006年1月-7月，招商银行人民币委贷现金池等几项人民币集中管理的新产品正式推出，并在多家中、外资企业集团成功运行，意味着招商银行已经能够为不同组织架构、不同资金管理模式的企业提供多种类型资金集中管理方案;

　　2006年8月，推出“点金池”业务，率先实现“T+0”投资增值服务，为企业资金集中化管理后提供更高效、更快捷的投资选择;

　　2007年9月，招行在同业中首家推出跨银行现金管理平台(CBS)，将现金管理服务理念延伸到一个全新的领域;

　　2007年9月，正式发布以“C+”为标识的招商银行现金管理品牌体系，为客户提供包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理、风险管理等在内的综合性现金管理产品及服务方案。

　　细察这些创新的现金管理产品及服务，不难看出，现金管理的迅猛发展，与IT技术的推广、与招商银行U-BANK网上企业银行的普及应用是离不开的。无论是现金池、银企互联、网上信用证、电子票据，还是跨银行现金管理平台CBS，背后都需要IT技术的强大支持、依托U-BANK网上企业银行的延伸与支撑。

　　同时，相对传统的存、贷款业务，现金管理业务的发展需要新的思维和理念来主导，比如如何以“为客户创造价值”为中心，来平衡和协调银行内部利益分配?如何洞察企业资金和财务管理方面的变化，适时地推出满足客户最新需求的创新产品?2008年5月19日，招商银行高调推出其网上企业银行品牌U-BANK及全新升级的U-BANK6.0版本，并倡导微笑、亲和、专业和综合化的网上银行服务理念，相对应的，招商银行现金管理创新和发展规划将发生更积极的演进。

　　招商银行现金管理服务与国际上一流的外资银行非常接近，甚至在某些地方有所超越(比如CBS)，已经有了比较完善的现金管理服务体系和资金归集类现金管理产品，下一步将在收付款和流动性管理的基础上，更深入地拓展到对供应链上下游企业短期流动资金需求的解决(即供应链金融、供应商融资等)、短期闲散资金的投资增值服务和财务顾问、信息咨询、财务风险管理等领域。更多的从基于账户层面的资金管理，更加向企业内部深入，与企业内部财务管理、资金管理、流程管理乃至供应链管理进行更多的结合与协动。

　　为此，招商银行已进行了积极努力和尝试。近年来，针对企业收付款管理、入账对账、现金流预测等逐步升级的需求，已经陆续创新出网上票据系统、远期票据托管服务、应收应付款管理系统、网上保理系统、交易识别系统等基于U-BANK的产品或服务;而跨银行现金管理平台CBS的推出，更是一大理念性的突破，也是对网上银行服务深度的一大拓展。同时，招行已经培养出一批拥有高素质的现金管理专家，具备丰富的项目实施经验，能够高效、完善地为客户量身定制现金管理解决方案。

　　一般而言，理念、技术和网点是影响一家银行现金管理服务质量的三大主要因素。企业选择现金管理合作银行时，应就上述三点进行重点考察和评估，然后综合比较。现金管理概念起源于外资银行，因此不管是业务管理理念还是创新理念，外资银行应该还是具有一定的先发优势;而网点覆盖范围则是中资银行的优势;在技术层面，随着IT技术在中国金融领域的普及应用，中、外资银行的差别已并不明显，招商银行的网上银行业务的使用覆盖率、传统产品的电子化程度等关键性指标上，放眼国际亦处于领先地位。从这三个维度来看，招商银行在国内目前提供现金管理服务的所有中、外资银行中，具有相当明显的竞争优势。而从品牌、声誉的角度来看，招商银行电子银行及现金管理更是获奖频频，《经济观察报》刚刚将“2007年度最佳网上银行”授予招商银行，而《亚洲货币》更是连续四年(2005-2008)将招商银行评选为“中国本土最佳现金管理银行”。

　　2007年，招商银行开始倾力打造其现金管理业务的独立品牌，并倡导服务理念“C+为伙伴增加价值”，意思是无论是面对现金流循环(CIRCLE)，还是成本控制(CONTROL)，甚至下一财年的现金收益(CASH)，招商银行都致力于为企业(CEO、CFO)提供财资管理智慧、增加价值。

　　已经开创出一片金融蓝海领域的招商银行现金管理服务团队，目光瞄准了更高远的方向，就是通过持续的现金管理创新和服务，努力打造国内第一流的现金管理品牌，以U-BANK网上企业银行和CBS为基础平台，深入企业内部，与企业流程管理紧密结合，有效预测、管理资金，提升效率与收益，为伙伴增加价值。