中国金融理财网-银行网点转型频道

热门文章

	为提核心竞争力银行网点转型应注…
	招商银行天津分行的网点施行服务…
	兴业银行天津分行该如何提升大堂…
	招商银行和中国银行的营业厅服务…
	建设银行应该如何整治网点营业厅…
	建设银行网点转型：打造蓝色畅想…
	开封中国银行某支行关于网点转型…
	问题分析：银行网点服务礼节上细…

专题导航

→	网点转型案例研究
→	理财中心与运营管理
→	网点创新理论
→	网点选址模型与方法
→	营业厅服务与营销
→	金融消费行为特征研究
→	银行网点竞争力评估

文章正文

从自助银行到社区银行—银行模式新型趋势

作者：佚名文章来源：中国金融理财网点击数：更新时间：2008-6-20 16:28:19

　　当ATM逐渐普及之时，一些中小银行营销渠道创新更进一步，推出了比ATM更方便的自助银行。
　　自助银行是电子金融的产物。它使商业银行可以在不增加人力成本的前提下扩充营业网点，将24小时存取款服务延伸到社区。发达国家的自助银行已经基本替代了传统的银行网点。年营业额40亿美元以上的美国银行中，平均22％的交易是在自助服务设备上完成的。
　　自助银行可说是单一ATM的扩展和升级。目前，大多数中资银行都将ATM露天设在银行建筑物附近，给客户的印象是一台孤零零生硬的机器，安全性和沟通性较差。而自助银行基本上和一个普通的营业网点差不多，不仅突破了网点的上下班时间限制，一天24小时都能提供服务，还因为其有独自的营业空间以及值班的工作人员，更易受到持卡人的青睐。像广发银行深圳分行设立的自助银行中，便设立了摄像机，对犯罪分子形成某种威慑。
　　对自助银行来说，目前最大的问题仍是客户刷卡心理尚未成熟。很多市民对取款功能逐渐认可，但存款时宁可到传统网点柜台排队，仍不愿 “往机器里存钱”，大量自助存款机成了摆设。自动存款机“抹面无情”也是市民不愿使用的原因。由于一些存款机对于人民币的版本和新旧程度有所要求，市民存钱时可能出现拒收情况。另外，存款机只要发现假币就会毫不留情地没收，而有的市民对存款机的“鉴别能力”持怀疑态度。
　　民生银行武汉分行在进军武汉市场时，斥巨资建立19家自助银行，是武汉银行业自助网点最多的银行之一。该行2003年一季度数据表明，市民通过自助银行取款的金额达到1.89亿元，笔数多达34.6万笔；存钱金额只有9747万元，笔数仅为6.4万笔。自助银行的便利功能打了“对折”。但相信随着时间的推移，这一情况将因设备的改进和服务的创新而改变。像招行在自助银行有专人值班，就是应对良策。
　　招行是国内设立自助银行的先行者，很早便在深圳设立了不少24小时自助服务中心。有的设在支行隔壁，有的则是离行式，设在人口多的社区。通常配有存款机、ATM、自动查询机和电话银行。最有特色的，是其专职人员的配备。日夜都有专门的经警值班，白天还有一名客户经理为客户释疑解惑。这不仅可以随时为使用知识欠缺者提供咨询服务，同时也增加了使用者的安全。而且，有自助银行里还放着用完归还的雨伞，让人感受别样温馨。
　　随着国内住宅小区建设的日益成熟，自助银行纷纷入驻居民小区，逐渐演变成社区银行，并成为股份制银行削弱四大国有银行网点众多这一优势的捷径。与传统的沿街而设的街区银行相比，社区银行以其“近在身边、贴身服务、自助方便”的特点，让居民既感到便捷，又感到时尚。对于社区居民来说，银行办到家门口，进银行的次数也就越来越多了。
　　从某种程度上说，自助银行以及社区银行是股份制银行发动营销游击战的新策略之一。
　　民生银行自1999年发行民生借记卡以来，即开始了自助银行的建设，截止2003年6月末，全行已建成投入使用的自助银行服务网点450个，遍布北京、上海、广州、深圳等17城市。民生银行自助银行自助设备包括：自动取款机机、自动存款机、自动存取款机和多媒体查询机等，利用当今最先进的电子金融服务设备，为客户提供24小时自行办理银行业务的舒适、方便、高效和安全的理财空间。其经营理念是：“以功能齐全、优质规范的服务成为您身边的贴心服务银行。”
　　社区自助银行不但化解了银行高柜台给客户心理上带来的隔阂，而且客户也能根据自己的习惯选择金融服务方式，享受银行更人性化的服务；对银行而言，社区银行运用了一些先进的自助设备为客户提供24小时连续服务，是银行分销网络的延续和补充，能降低柜员劳动强度，扩展银行提供服务的时间和空间。与不断提高的人工费用相比，社区银行的高效率和相对低的单位成本都是其突出的竞争优势。
　　目前一个社区，小的也有四五千人，大的容纳近20万人，在金融活动十分活跃、频繁的社区，银行界的营销战正在悄悄进行着，各家银行竞相分切社区金融服务这块“大蛋糕”。不仅如此，随着社区自助银行数量的扩张，大大提高了持卡人使用银行卡的便利，银行卡交易量迅速上升。
　　当社区自助银行红火之时，兼顾个人金融业务和批发业务的社区银行，也陆续浮出水面。
　　如果不出意外的话，在2003年底2004年初，中国银监会将推出的“社区银行”的试点。浙江象山的绿叶城市信用社、义乌稠州城市信用社等已成为首批入选“社区银行”的试点单位。这意味着在金融界和学界讨论多年的“民营银行”的概念，渐渐失去正式“身份”，取而代之的将是“社区银行”。
　　而且,越来越多的城市商业甚至银行农村信用,都可能定位于社区银行。其定位可能是不过分追求规模，以当地经济特别是中小型企业及个体工商户作为主要服务对象，随着业务拓展再逐步做大。
　　如果社区银行将成为一块在蛋糕，那包括股份制银行在内的中小银行势必加速布点，抢占有利地形。
　　从营销战略来看，社区银行很可能是未来个人金融业务的重要一环。社区银行由于具有设置灵活、规模精悍、投入成本小、便于管理等优势，将成为银行个人金融业务一支“轻骑兵”。在机构发展问题上，将前瞻性和现实性结合起来，将虚拟银行建设与有人银行改造结合起来，将多元化的服务方式同丰富的金融产品结合起来，在为社区百姓提供更优质的个人金融服务的同时，也使中小商业银行保持社区银行的品牌优势，获得自身的发展。
　　在经济发达国家，在社区中享受到周到的金融服务已不新鲜。在美国，社区银行装修并不豪华，大多与社区居民关系良好，虽然存款利率稍高于区内的全国性银行，但由于坚守稳健经营方针，一般不参与风险极高的股市交易和金融衍生产品投资，其贷款坏账率却是极低。而且，其服务细微程度也远非大银行可媲美,因此深受附近市民的喜爱。
　　目前，我国的七成多金融资产仍然集中在国有银行，经营网点更是遍布城乡。中小商业银行如果以跟随设立分支机构的方式与之拼规模，其后果肯定是尾大不掉。即使是已经上市的几家股份制银行，扩张也以大城市为主，中等城市布点较少。原因便是要兼顾成本、规模与效益的统一。
　　社区自动银行乃至社区银行的出现，使股份制银行可以以小博大，变被动营销为主动营销，将服务送到客户的门前。因此有效地弥补了自己网络不足的缺陷，为银行卡等个人金融业务的发展提供了平台。而对四大国有商业银行来说，如何在维持原有网点与增设社区银行之间做选择，已成为一件不容易之事。

自助行案例分析—自助银行需提高业务能力
布局理论：国内零售银行如何进行网点布局
城市商业网点如何提规划质量（异业参考）

【字体：小大】【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口】