国内银行实施网点转型须重视变革管理的重要性，要把传统的独立交易型网点转变为以服务和销售为主的零售店式网点。

　　数量众多的银行网点是发展零售业务的重要手段。尽管自助式服务渠道增加了客户的便利性，但银行网点由于其能够提供更为方便和人性化的服务，而且便于处理高价值和复杂的交易，仍然为不同年龄段的银行客户所偏好。

　　“在中国，考虑到现阶段的银行网点存在诸多与未来业务发展不相匹配的问题，银行网点亟需转型。”在日前由亚洲银行家举办的2006年中国国际银行会议上，中国银行个人金融部总经理岳毅认为，当前国内银行的网点面临着来自零售业务快速增长所带来的挑战，同时由于网点的低效率运行、庞大的成本支出以及各种风险隐患，迫切要求银行改变网点的现有结构和布局。

　　岳毅认为，国内银行网点当前存在的问题是，用于创造价值的营销活动时间比重少，而且交易与后台处理效率较低，整体效率低下。营业人员绝大部分时间都用于客服、交易、后台处理与行政管理等低附加值的业务上，40%以上的零售客户服务时间用于现金存取款，很多都是小额交易，账户维护活动中有三分之一是账户查询和存折补登，超过10%的零售客户时间用于信用卡的还款、挂失，加上国内银行业务在后台处理和复核方面耗时较多，造成网点的效率低下。如果不从流程和运营上提升网点效率，将长期影响中国银行业的利润水平和市场价值。

　　那么，国内银行的网点应该如何转型？

　　岳毅认为，网点转型的核心任务就是把传统的独立交易型网点转变为以服务和销售为主的零售店式网点。其具体内容包括: 大幅削减网点内的后台处理工作，建立集中的后台处理中心; 将笔数众多的简单交易服务（如存取款、代收付业务）转移到自助及电子渠道; 提高网点销售能力，包括增加销售人员和销售时间，提高销售技能，实施有效的激励和考核办法; 重新设计网点布局，减少后台占用空间，并合理设计网点内部功能区; 优化网点网络，通过综合性网点、交易型网点和自助银行的合理布局，改善客户服务。

　　在具体实践上，网点转型需要对网点内部格局进行改造，重组业务流程，迁移服务，建立和推广直客式　　贷款营销模式。“直客式贷款是实现从操作型网点向营销型网点转变的重要举措。”岳毅表示，实行直客式贷款的好处，一方面可以主动筛选客户和实行风险定价，从源头上控制假按揭贷款风险，另一方面为网点增加了优良的业务品种，促使网点主动发展客户，建立良好的销售文化。在岳毅看来，如果按照这种目标来实施网点转型，银行将从中获得更高的销售收入、更高的网点服务水平、更低的服务成本、更高的市场份额和客户覆盖率。

　　然而，国内银行实施网点转型是项复杂而系统的工程，必须重视变革管理的重要性，从各方面推动网点转型的顺利进行。

　　岳毅认为，网点转型成功与否的关键因素取决于: 银行高管层的全力支持，特别是关于IT的改动和风险政策的调整;同时，需要强有力的项目管理团队、分行及网点的积极支持与响应;此外，还需要建立合适的IT系统。