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　　而且在这里申请信用卡，不仅可以获得银行本身的办卡礼物，我爱卡网站还提供了额外的礼品。另外，该网站还提供各家银行特约商户、积分换礼品后续服务。2008年刚刚开始，涂志云就开心地宣布，他们的银行客户猛增了一倍。几家国有商业银行和股份制银行业都开始找他发展信用卡业务了。 　　

　　除了信用卡的活卡率问题，银行还存在诸多让消费者不满意的地方，比如，2007年，让消费者怨声载道的排队问题，热线接不通问题，信用卡发卡周期漫长问题，电子银行交易拥堵、瘫痪和不安全问题，所有的这一切都表明，大部分中资银行的零售化道路还有很长的路要走。 　　

　　然而，一夜之间市值飙升到全球排行榜前列的这些银行们，零售转型还未彻底，上市之后，股东们不会乐意看到在黄金地段的高档写字楼里，银行们雇佣的清一色高学历人才居然是在处理简单的客户信息录入工作。这些都可以外包给成本更低、处理速度更快的金融雇佣军去完成。国外银行上百年的经验告诉他们，在零售银行的发展道路中，业务外包是个必然且不错的选择。 　　

　　资料显示，美洲银行2005年5月在印度增设了第一个离岸“清算、后勤办公室”；摩根大通将其股票市场研究业务转移到孟买；摩根士丹利也声称，正在计划将其资产研究业务推向海外。另外，还有很多风险投资家也开始将外包视为投资战略。 　　

　　这些第三方公司发现另一个巨大商业契机是：政府在从紧货币政策的指导下，在2008年开始紧缩信贷。银行谈了多年的向零售转型，在信贷收缩的背景下，不得不加速前进。无论是信用卡还是房贷，中间业务必然是银行努力提升的利润点。 　　

　　而且，经过一年的渗透，在中国本土的外资法人银行也开始了快速占领市场的举动。房贷业务是他们打开零售业务的突破口，信用卡业务更是志在必得，只待监管层翻牌：对于早已经在成熟市场积累了数年经验的外资银行来说，他们很清楚哪些核心技术和业务应该掌握在自己手里，哪些必然要外包。这也为第三方服务公司提供了商机。 　　

　　涂志云毫不忌讳地谈到，目前已经有两家领头的外资银行与他们签订了合作协议，包括迟迟未批的信用卡业务。一旦监管层放开，他们就会用成熟的模式为外资银行推广业务。 　　

　　其实，在上述业务种类中，中国金融业已经走过了技术外包的阶段。虽然每家银行对于自己核心竞争力的理解并不一样，而且各自的底线也有别。但是利用第三方公司来为零售银行转型搭建支点，已经是业界公开认可的做法了。 　　

　　今天，对于转型期中的银行来说，他们最需要的是能够解决业务流程和营销难题的雇佣军。从产品营销、数据处理、风险预控到后期的客户服务。其实，银行只需要将核心竞争力——比如产品设计和品牌——牢牢握在自己手里。除此之外，其他都可以交给雇佣军去处理。它们效率更高，成本更低，比银行本身更能服务好客户。许多外包公司表示，现在做的事情只是个开始，在刚刚过去的2个月中，他们就已经接到银行很多不同以往的业务需求。这对他们来说，都是新的利润来源。
　　

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