　　“信用卡如不开通的话，银行照样收费；如开卡人不支付年费或拖欠年费，将被记入开卡人的信用档案。”这是沪上一位白领市民，日前向一家中资银行信用卡部咨询信用卡收费时获得的信息。

　　手中有一大把银行卡，却只有一两张信用卡在使用的这位白领市民，为此提出质疑：在开卡时银行推销员说：“不开通不收费”，而现今没有及时处理这些“睡眠卡”而形成年费拖欠，就要被记入个人信用档案，为此影响个人贷款购房购车等一系列金融业务，银行是否负有法律责任？

　　对此，不少业内人士认为，现在一些银行营销信用卡只求数量，既不讲客户风险，也不讲银行风险，已经到了竞争无序的状态。

　　开卡送礼五花八门据一些市民反映，他们在一些中资银行办理个人业务时，银行开始大打信用卡送礼广告。有的银行办卡，赠送乐扣乐保鲜盒；比如有的银行办卡，送100元交通卡；也有的银行办卡，送不锈钢餐具；还有的银行口头承诺，开双币种信用卡后第一次刷卡消费，赠送1.5万分消费积分；甚至有的银行称，办理某双币种信用卡后第一次刷卡消费达588元，就送某某体育明星卡……

　　然而，对于这种狂轰滥炸式的开卡送礼之风市民并不“领情”。不少市民认为，银行推广信用卡是让客户有一个品牌意识、认知程度、享受服务的过程，而现在中资银行信用卡除了刷卡方便，以及某些卡在餐饮有些优惠打折外，其余在普通购物上几乎无享受优惠特色可谈。因此，市民身边除一两张卡可用外，不愿多开卡。

　　误导客户埋下风险不少市民反映，中资银行在营销信用卡开卡送礼的背后，疑点重重。一些银行一面重申“解释权归银行”，一面以口头承诺，开卡免当年年费，并在当年刷卡满几次以上或单笔达到一定金额以上，就可免次年年费。为此，市民不禁要问：为什么不将这些“口头承诺”的优惠条件写进开卡公约“章程”内？

　　有的银行推销员为完成推销指标，客户开一张信用卡，却寄来了几张信用卡，还大肆声称“信用卡不开通就不收费”……其实众所周知，法律上，银行卡公约章程之外的一切口头承诺和协议，都被视为无法律效力行为。所谓“信用卡不开通就不收费”之说，实际上是在误导客户。而目前一些中资银行如此大量营销银行卡，非但不利于银行卡健康发展，相反给银行卡埋下了法律诉讼“诱发因素”的隐患。

　　缘起银行恶性竞争银行卡泛滥成“灾”的另一个原因是，来源于中资银行自身指标性考核。因此，不少基层银行采取硬性摊派指标，来完成发卡任务。

　　值得一提的是，一些中资银行基层领导为对上级负责，为对自己的“位置”负责，完成发卡指标竟采用行政命令。一家国有商业银行网点，领导就对所有员工下达指标：分行规定，每个员工11月底推销20张信用卡，完成一张奖50元，完不成指标每张扣50元。由于许多员工完成有难度，心事重重，工作也受影响，为了“交差”私底下就转包给他人，委托他人去推销，给银行信用卡带来了风险隐患。

　　不少银行业人士指出，之所以产生如此局面，主要是一些商业银行为抢占更多的银行卡市场份额，不讲游戏规则，恶性竞争所造成。事实上，这种业务竞争毫无意义。

　　对此，有关银行专家建议：首先，各商业银行应在银行卡特别是信用卡“章程”内，明确指明信用卡开通与否都要收费，并进一步指明一年金卡、普卡收多少费用。如拖欠年费，在规定期内仍不支付，将被记入个人信用档案。这样，使市民开卡用卡明明白白，不至于被误导。

　　其次，一些商业银行应停止一切采用行政命令，向员工下达硬性指标推销银行卡。以免在营销银行卡过程中，只讲数量不求质量，甚至将卡推销转向外人承包，给银行卡业务带来风险隐患。

　　此外，银监会应尽快制订一套银行卡营销法规，特别是针对当前银行卡营销大战变相升级的情况，遏制商业银行恶性竞争，规避银行卡风险已刻不容缓。