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　　第一资讯针对中国内地支付市场，发布首份调查报告称，全球零售银行家最看好中国内地的信用卡市场前景。报告称，超过10亿张银行卡在内地流通，尽管其中只有5000万张信用卡，受访银行家却认为信用卡是最有前途的产品。而那些非常关注中国市场的外资银行，正在将信用卡作为极佳的切入点。虽然目前多数外资银行与本地银行结盟发卡，但是随着他们羽翼渐丰，这种情形可能发生改变。报告预测，独立发卡将逐步成为在华外资银行在银行卡方面的主流选择。　　　

　　因此，外资银行的挑战已不可避免，那么我国银行会如何应战呢？近期以来，国内银行正着力创新，在以下几个方面加大了力度。

　　拓宽支付渠道

　　海航与中国银行签约开展了信用卡电话购票业务。该业务是民航业近年新兴的便捷购票方式，即信用卡用户只需拨海航订票热线，预订机票的同时使用信用卡支付票款，无需取票、送票，直接凭个人有效身份证件到机场办理登机手续。电话支付购票方式省去了传统购票方式所需的排队购票、柜台查询、柜台支付票款的繁琐手续，极大方便了广大消费者的出行安排。

　　同样，深圳市商业银行信用卡中心推出了多种信用卡还款方式。除了通过传统渠道还款外，深商行的信用卡持卡人还可以借助手机短信、智能电话甚至数字电视机顶盒等方式，实现足不出户，就能安全便利的还款。

　　增加功能

　　随着银行卡对个人及社会生活的影响日益加大，商业银行越来越把银行卡作为留住老客户、吸引新客户的重要手段，银行卡的功能和服务不断丰富。在功能创新方面，如今同时具备支付功能与其他机构会员功能的联名卡产品已司空见惯；近两年才兴起的大额交易短信通知已经迅速普及成为银行卡的“基本配置”；此外，还有很多其他的功能创新。

　　深圳发展银行把信用卡与房贷业务相结合，推出“按揭信用卡”，刷卡积分可以抵扣房贷月供，最高回馈比例可达1％，这在业界尚属首创。该行有关负责人表示，房贷月供可以通过信用卡积分的形式进行抵扣，一方面使还贷更加轻松，还使积分兑换变得更加实际。据了解，该卡提供了较高的现金回馈，如果客户每月的刷卡金额达到2万元以上，当期回馈比例可以达到1％。

　　加强服务

　　“以客户为中心”的理念已成为国内各家银行的共识。各家都从各自的视角为客户提供更多银行卡的服务。工行与国泰君安证券有限公司签署合作协议，推出基于第三方存管模式下的工行第一张全国性银证联名卡——牡丹国泰君安灵通卡。该卡是基于“牡丹灵通卡·e时代”的联名卡，可向客户提供以“牡丹灵通卡·e时代”为载体和媒介的个人结算、理财、基金、国债、刷卡消费、电子银行、银证转账等银行服务，同时独具特色的是可利用银行和券商双方的优势和资源，向联名卡客户提供交易积分、一号登录、股票投资信息资讯等增值和附加服务，从而满足证券投资客户的综合性金融需求。

　　作为一种新的证券托管模式的第三方存管，近来颇受金融界和投资者的关注。对此，民生银行推出了专用于第三方存管的银证理财卡。此卡按照优选券商原则，推出的第三方存管业务采取“总对总”的系统连接方式，依托客户数据集中的优势，减少了通讯处理环节，简化了业务流转层次，大大提高了业务处理效率。在新的模式下，对于投资意识较强的投资者来说，除证券买卖外，如何优化资金配置、如何使从证券公司转回的暂时闲置资金

　　同样增添收益，都成为其关注的焦点之一。民生银行结合投资者证券投资的特性，为该行的银证客户量身定制了特色理财功能，实现储蓄理财、证券交易两不误。

　　北京市农村商业银行也对京郊农民提供了多项服务。北京农商行推出的国内首张粮食直补资金银行卡——“凤凰惠农卡”，这一全新的银行卡品种也是国内首张专门为农民开发的银行卡，旨在为农民更快获得政府支持、便利资金使用、实现增收致富。“此项产品是我行的一个重大创新项目，北京远近郊的近70万农户可以用它直接领取政府发放的粮食综合直补资金”，该行行长金维虹表示，将现代金融支付工具如银行卡、POS等引入了京郊农户。

工行银行卡业务部日前将首批中央预算单位公务卡（牡丹银联贷记卡）送到了中国宋庆龄基金会。这是工商银行内部多个部门密切配合，联动营销的产品。此卡根据财政部的管理规定和中央预算单位的具体需求，为中央预算单位量身定制了公务卡解决方案和公务卡支持系统，得到了财政部的认可，成为中央预算单位公务卡项目首家试点银行。

　　农行温州市支行的“金穗温州商人卡”是全国首张为温州商人量身定制的银行信用卡。这为闯天下的温州商人新添了一张特殊的金融“身份证”。

　　技术升级

　　IC卡在银行卡领域的应用，既是提高我国银行卡安全标准和服务能力的内在要求，也是应对国际银行卡EMV迁移的必要措施。

　　随着奥运会的临近，中国银行日前宣布，对该行中银长城国际卡进行首批EMV迁移升级。中行也因此成为中国第一家对国际外币信用卡进行全面EMV升级的银行。中国银行预定于2007年7月3日起，为新开户的欧元、英镑个人卡及欧元、英镑卓隽卡发行芯片卡。而现有的欧元、英镑个人卡及欧元、英镑卓隽卡卡户，将于信用卡到期时获发芯片卡。中国银行计划为其他卡种的卡户分阶段安排转换，计划包括万事达卡、VISA个人及商务卡。

　　建行福建省分行发行的“和谐社区联名龙卡”和一般银行卡不同，该卡一边有磁条，另一边嵌有芯片，类似一般的IC卡。这张银行卡具备正常储蓄卡支付结算的功能，还能当“电子钱包”，支持脱机交易，为客户提供小额支付结算，同时，这张卡还和社区、物业管理结合在一起。可以在社区的门禁系统、停车场系统用于业主身份识别等。据建行省分行相关人士说，“银行卡与行业IC卡的合并，已经成为一大趋势。功能合并后，具备运算、储存资料、数字签章、身份认证等功能。”

　　我国银行卡业的参与者们绞尽脑汁的不断创新。营销专家认为加强功能的自主创新，包括原始功能创新、集成功能创新和功能引进消化吸收再创新。其中，加强集成功能创新，能使各种相关的技术有机融合，形成具有市场竞争力的产品和产业。今天的商战已演变为消费心理战，胜利者总是那些最早破译顾客购买动机的企业。

　　也有专家认为，要不断开发新功能产品，一种功能一经市场认可，企业就必须做好开发后续功能产品的

　　准备。因为，任何一种好功能迟早会被沦为基本功能，所以企业应该主动破坏行业中已经存在的功能优势，不断地发现和创造本行业及行业外新的功能。

　　可以看到，我国银行业在银行卡方面做了很多努力，但还不应满足于此，只有不断的创新发展，才会有出路和未来。