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　　信用卡进入中国市场已有二十年的历史，直到近几年，信用卡开始成为各银行着力推广的热点业务，竞争日益激烈，那么，中国信用卡市场发展现状到底如何呢？

　　CTR市场研究公司金融研究部于2007年6月对中国城市居民信用卡使用情况进行了调查，该项调查以研究居民信用卡消费态度及习惯、考察各银行信用卡品牌市场表现为主要目的，采用入户访问的形式，对全国33个城市的3058位居民进行了随机访问。

　　调查发现，虽然中国信用卡市场成长迅速，但用户渗透率低依然很低，持有信用卡的比例仅占两成(20%)，持有借记卡的比例则超过五成(54%)。与国外高达80%的信用卡渗透率相比，国内信用卡市场的普及存在着明显差距。

　　那么，大多数人没有信用卡的原因何在呢？从本次调查数据中可以得出一些结论。

　　五成居民从未想过要申请信用卡

　　CTR调查显示，虽然信用卡的认知比例高达98%，却有近五成被访者(46%)表示从未想过要申请信用卡。

　　这一比例在不同城市、收入及不同学历人群中呈现较大差异性。一线城市比列为27%，二、三线城市(37%、36%)高于一线城市十个百分点左右。中、低收入者中该比例较高，为四成左右(36%、43%)，而高收入者则仅为两成左右(21%)，三者依次相差十几个百分点。与此相类似，低、中、高学历也同样呈现阶梯状分布(39%、34%、27%)。分析数据不难得出结论，大部分被访者，特别是二三线城市的低学历和收入较低被访者，对信用卡的认知程度较浅，并未有效的引发相应需求；而一线城市、高收入学历人群则由于生活环境和教育背景等的因素而对信用卡的功能和特点有相对更深入的认知。

　　近三成居民仍固守传统消费习惯

　　报告显示，过去从未申请过信用卡的被访者中，有近三成的居民表示只愿意使用现金支付。近两成的居民(21%)认为借记卡已够用，另有一成多的居民(14%)不喜欢欠钱别人的钱，包括银行。

　　数据说明，仍有大部分居民固守传统现付式消费习惯，对于信用卡透支消费存在观念上的顾虑。虽然信用卡在中国已有二十年的发展历史，但时至今日，信用卡及其所带来的透支消费理念，仍未能被大多数国民所接受。这一点也在很大程度上制约了信用卡的推广普及。

　　安全、费用等其他因素的考虑

　　安全问题一直是居民选择理财产品所考虑的首要因素，本次报告显示，未申请过信用卡的被访者中有10%的人存在安全顾虑，认为信用卡支付存在安全隐患。另分别有近一成的被访者认为信用卡年费太高(6%)、使用信用卡会不知不觉花掉很多钱(7%)。此外，还有1成被访者(9.5%)表示觉得像自己这样的人不会去使用信用卡的，这也部分说明，人们在潜意识里，或多或少的会把信用卡当成是高消费、时尚人群的专属产品而不去考虑使用。

　　总之，当前中国信用卡市场还存在着较多问题，其中，对信用卡功能缺乏了解是推广中的主要障碍。很多人不能清晰地说出信用卡与借记卡的区别，而银行目前开卡赠送礼品的营销方式又在一定程度上误导客户，致使一部分人出于对礼品的吸引而非对信用卡实际使用功能的需求而申请开卡，间接造成许多沉睡卡和半沉睡卡；而在信用卡的实际使用者中，又有相当一部分人不使用透支消费功能，而单纯的把信用卡当作普通借记卡使用。这种情况，一方面造成银行资源的浪费和成本的上升；另一方面也扭曲了信用卡的实际功能，压缩了银行的利润。

　　为此，CTR市场研究建议，银行应充分利用现有的媒体资源，在保持品牌宣传力度的同时，进一步增加关于对信用卡实际功能和使用以及便利性方面的宣传，从深层次引导客户需求，促使潜在客户认识到使用信用卡的优越性，鼓励现有客户积极尝试多种特色功能。