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【本文摘要】
　　　2006中国金融年度人物活动评选

　　外资金融机构正在对着中国银行卡市场大流口水。在觊觎多年之后，他们终于可以对那个正欲上桌的“大蛋糕”下箸了，诱惑难御，没人不想成为“Early Bird”。但那张小小卡片中蕴涵的莫测仍让他们心悸：这是一场多有胜算的战斗吗？他们看到了中国的太极功，它能将多种外界攻击力“柔化”为自身内力致对手于死地。

　　无论怎样，较量与冲突，双方都更需要一份理解与耐心。

　　外资金融机构挺进中国银行卡市场五大诱因：

　　前景诱人--中国将成为世界上最大的银行卡消费市场

　　进入良机--市场上升曲线突出，但处于竞争低点

　　政策刺激--中国政府倡导银行卡使用与鼓励非现金交易态度坚决

　　发卡之外需求--中国银行卡系统设计与建立过程中蕴涵巨大商机

　　“喜刷刷”时代--中国大有可能跨越个人支票阶段而直接跃上银行卡交易平台

　　外资金融机构中国“长征”五大困扰与担忧：

　　保护主义--中国开的也许只是一扇“旋转门”，转过一圈之后你仍然在门外

　　官僚作风--从业人员缺少银行卡运营中必须拥有的对风险特有的敏感与责任感

　　信息障碍--缺少早期用户信息收集以及风险评估，更缺乏共享信息资源支持

　　法律缺失--对于合同法认知度低，个人破产法几乎还是一片空白

　　客户结构--数据显示85%以上中国持卡人目前都不属于“效益型”客户

　　叼紧，世界上最大的“钱夹子”

　　五大诱因

　　中国金融业大门开启之际，中国银行卡市场以其高涨的曲线凸显惊人魅力。因此，大兵压境之势逼人：从全球顶级银行“大鳄”到生龙活虎的特色中小金融机构，个个摩拳擦掌急不可待，欲纷展“五花八门”攻略。

　　尽管很多外资金融机构认为走向中国之路依然遥远艰难，比如繁琐的执照申请或种种政策限制，但这一切阻挡不了他们高涨的热情。他们为何会不惜血本向此地进发？究其原因，大致可归纳为五大诱因。

　　增长空间　--“世界之最”

　　“国外风生水起的银行卡应用一直没能打动中国，多年来中国一直在这个热闹的市场上沉睡。外资银行10多年来一直苦苦等待--‘中国人何时才能买我们的产品？’现在，这一天有点‘突如其来’。这条巨龙苏醒了。”中国银行卡市场“井喷”式增长，令国外媒体如是唏嘘。

　　一些早期进入中国市场的银行卡提供商确实成绩斐然：超级国际卡组织VISA和万事达BIN号银行卡发卡总份额已占中国市场近43%。？？

　　但真正美妙的故事还在后头--中国银行卡市场目前仍处起步阶段，中国的持卡消费比例与世界成熟银行卡市场相比差距巨大。经济增长迅速而银行卡使用数量却相对很低，对于外资银行来说，这意味着中国是极具发展潜力的银行卡新兴地区，成长空间很大。

　　据麦肯锡研究预测，如果全面开放信用卡业务，到2010年中国信用卡市场收入有望超过50亿美元，2013年中国信用卡市场利润可望接近140亿美元。美国媒体最喜欢引用的一份报告中说，中国目前的中产阶层超过1亿人，他们对于银行卡的需求将大幅上升。这份报告认为，两个层面的消费群体对金融服务需求影响巨大：一是特殊富裕阶层，这部分人虽然只是占比2%的少数消费群体，却决定着银行零售服务一半以上的经济效益；二是大众富裕阶层，这部分占比为18%的群体，决定了银行零售服务余下的一半效益。

　　今天，中国银行卡市场正在向世界展示着“潜力巨大”的诱人前景。按照西方市场学产品生命周期图表，中国银行卡市场目前的发展曲线恰逢产品从早期入市到最大幅度快速提升区域。国外的研究机构认定，20年之后中国将成为世界上最大的银行卡消费市场。2008年北京奥运会和2010年上海世博会等多重因素，也将进一步刺激中国银行卡市场发展。

　　难得的历史机遇，加之对未来人民币可自由兑换的憧憬，这个市场对外资金融机构而言是“致命诱惑”。

　　“低竞争”、“早占位”--最佳切入点

　　虽然前景诱人，但眼下中国金融业大门尚在开放之中，因此中国银行卡市场也只是刚刚对外资呈现了一些曙光。此刻在这块正在“孕育生机”的地盘上，现存的竞争仍然脆弱。这令很多老牌国际金融机构嗅到了“入市良机”--开放政策基本明确，上升曲线突出，但市场处于竞争低点。在相对理想的切入点入市，他们就可以尽早占领地盘，并有更多机会对整体业务进行合理布局，为其更长远的全球利益制定实施发展战略。