卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。对于像卢先生这样的中产阶层而言，主要问题是进行合理的资产配置，建立一个财务健康安全的生活体系。
一、家庭基本情况
1、家庭成员资料
成 员
年 龄
职 业
备 注
卢先生
30
外贸公司老板
公司已过了最初创业阶段，目前发展稳定
卢太太
25
空 姐
预计40岁左右转地勤部门工作
孩子
计划三年后，即2009年出生
2、家庭收支情况（单位：人民币 元）
收 入 项
支 出 项
每 月
全 年
本人收入
50,000
600,000
基本生活开销
10,000
120,000
配偶收入
房屋贷款(注1)
年终奖金
100,000
保费支出(注2)
5,000
收入合计
60,000
820,000
支出合计
20,000
245,000
结 余
40,000
575,000
注1：贷款本金80万元，每月还贷支出1万元，还款期10年
注2：分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太
3、家庭资产负债情况（单位：人民币 元）
家庭资产
家庭负债
类 别
金 额
现金及活期存款
650,000
房屋贷款
800,000
房产(自住)
房产(办公)
1,240,000
合计
2,690,000
家庭资产净值
1,890,000
二、家庭现状分析
1、SWAT分析
下面就卢先生的家庭基本情况，引用SWAT分析法作一个直观的分析
S（优势）
1. 高收入，高结余
2. 负债率低
3. 家庭净资产已达到189万，并以每年57万的速度增加
W（弱点）
1. 资产增值能力差，无法抵御通胀
2. 相对于现在的高收入水平而言，目前的居住质量有待提高
A（机会）
1. 通过合理规划，达到更高生活质量
2. 体验财务自由带来的快乐
T（威胁）
1. 家庭保障明显不足，一旦遇到意外事件很难保持现在的优势
2. 收入来源单一，且过分集中
（收入来源仅限于工资，无固定投资收益。卢先生收入约占家庭收入85%）
3. 卢先生的生意风险
2、客户风险偏好测试：
根据风险偏好测试问卷的得分，卢先生属于稳健型投资者(测试问卷见附件1)
类型
积极型
稳健型
保守型
特 质
有主见，愿承担较高风险，勇于尝试各种投资工具，喜好追求未来的最大可能性
重视趋势，要求掌握时机，稳定中求成长，多元化投资组合的奉行者
以安定为先请求零风险重视定期收入
适合的
投资工具
国内股票
股票型基金衍生性金融商品
国内蓝筹股平衡型基金
定期定额投资项目
定存国债债券基金货币市场基金分红型保险
3、客户投资经验及产品偏好
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