个人理财与资产配置ppt330

个人理财与资产配置

提纲
一、个人投资理财的理念探讨
二、个人银行业务
              个人银行组织架构
              个人客户市场细分
              各类个人银行业务特色
              个人理财中心的构置
              分支行网点的变化
              理财中心的特色

三、个人银行业务新趋势
            银行个人理财策划
            个人理财策划对财富管理银行为何要发展
      个人理财业务
            客户为何需要个人理财业务？
            香港银行个人理财业务的发展
            银行个人理财业务的发展条件
            理财策划

四、个人理财六个步骤
    科学的生涯规划和理财目标的制定
        个人财务的分析和诊断
        个人财务风险管理和保障需求分析
        各种投资工具的分析与比较
        个人资产配置
        绘制通向财务自由之路的地图
五、当前经济环境下投资理财的思路

一、个人投资理财的理念探讨

诺贝尔基金会的启示

1．坐吃山空的不智之举
2．三百万变二亿元的秘诀

        作为国内首家倡导“人生设计”理念并引进“客户关系管理”服务模式的股份制商业银行，交通银行将其VIP会员理财服务的最低水平定得较高：个人存款余额不低于100万元。目前，交行将该行代理的证券机构和信托投资公司的理财产品提供给“百万富翁俱乐部”的成员。缺乏独特的专业服务是交行的主要弱点。据了解，交行个人理财中心的合作伙伴除了保险公司、证券机构外，还包括房地产经纪与汽车销售公司等。

        股份制银行中的后来者民生银行将市场拓展的重点放在机构与零售业务的高端客户。2002年，该行专门成立了“非凡理财工作室”，推出“APEX非凡理财”品牌——针对300万美元以上外汇存款的个人客户需求，充分利用各种投资工具，为客户设计合适的理财产品，规避国际金融市场的利率、汇率或信用风险，并获得比一般存款利率更高的投资收益。

    出于对中国相关政策限制的考虑，花旗集团目前在华财富管理业务主要限于商业银行下属的“贵宾理财”（也称CitiGold)。花旗银行是首家于1993年在上海设立中国区总部的外资银行，也是首家获得在上海、深圳经营人民币业务执照的美资银行。2002年3月，花旗银行在外资商业银行中又率先获准向国内居民提供全面外汇业务，在上海分行与浦西支行向中端个人客户（每月帐户存款余额不低于10万美元）提供“贵宾理财”的服务。进面该行在内地的首家财富管理中心。今年6月，花旗宣布在上海新天地开张的支行成为该行在内地的首家财富管理中心。针对每位贵宾客户，花旗由一名特派的财富管理经理提供个人服务。