“现在来看，我们当初的判断和选择是正确的，把金融机构服务‘三农’的模式创新放在了首位，而不是获得短期盈利。”4月21日，开业经营一年后，首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行董事长黄光伟如是说。黄同时是该村镇银行发起银行南充市商业银行的董事长。

　　在黄光伟看来，惠民村镇银行探索的发展模式主要集中于三个方面，即信贷投放不偏离“三农”领域、与财政支农资金构建合作平台，以及发起银行与村镇银行紧密的合作。

　　“虽然说2007年亏了一点钱，2008年一季度亏了几万块钱，但随着经营规模的扩大，2008年赚钱是没有问题的。”黄光伟称，目前南充商行已将村镇银行纳入其整体发展战略，“不仅仅是第一家的问题，只要现在探索的模式获得成功，就会再开第二家。”

　　信贷投放全部在农村

　　自2007年3月首批新型农村金融机构成立以来，截至2008年2月末，试点的6个省份累计已有34家机构获批开业。其中，村镇银行22家，贷款公司4家，农村资金互助社8家；34家机构共筹集各类资本逾5.5亿元，存贷款分别为约5亿元和3亿元。

　　“少数村镇银行将信贷投向县域内工商企业，并没有将“三农”作为银行信贷投放的主要对象。因为贷款给县城企业风险低，盈利比较有保障，而且可以通过信贷拉动负债业务的增长。”一位长期跟踪村镇银行的社科院学者说。

　　在黄光伟看来，将短期盈利放在村镇银行的首要位置会对其长远发展造成偏差。2007年，惠民村镇银行吸收存款1800多万元，发放贷款约1000万元。“但我们的贷款没有回流城市，全部在农村。”他介绍，该村镇银行信贷投放中的60%投向了种植业、养殖业和农村加工业，40%投向了与农业经济相关的生产资料和流通领域。

　　与此同时，惠民村镇银行以参股的方式介入村级互助社，通过资金互助社实现村镇银行贷款风险的可控性。黄光伟介绍，目前村镇银行只是通过互助社进行贷款发放，但考虑到风险问题，尚未通过互助社吸储。

　　村镇银行还通过与政府支农资金合作，减少在农村市场的信贷风险。“过去包括林业资金、农业资金在内的支农财政资金都是分开发放的，村镇银行通过与政府合作，共同向一些‘三农’项目进行投资。”在黄光伟看来，未来可就此进行更深层面的合作。比如，支农财政资金可通过招标的方式，贴息50%给村镇银行进行投放，变财政资金输血为银行资金造血。

　　此外，村镇银行也通过与发起银行之间合作，从服务链的角度来弱化村镇银行的信贷风险。据黄光伟介绍，由于涉及到监管指标以及风险控制问题，目前村镇银行对于大型农户加工企业尚不能进行信贷投放，但南充商行可对其进行支持。“从最开始的生产到加工、销售的产业链，南充商行和村镇银行进行全程辅导，分担村镇银行的风险。”

　　增资至3000万

　　惠民村镇银行成立初期资本金较少，仅200万元，由南充市商业银行和五家企业共同出资组建。而同期组建的村镇银行，资本金均在2000万元左右。随着发展规模的扩大，充实资本金已显得颇为急切。

　　“成立初期调研时间较为仓促，资本金也少了一些，但我们已经将增资扩股方案报给了银监会。”黄光伟说。

　　此次增资扩股将向全社会募集，使惠民村镇银行的资本金达到3000万元。黄光伟介绍，目前有意参股村镇银行的民间资本较多，但关键是现有银行股东是否愿意摊薄股份。“如果有优质的股东进来，南充市商业银行可以把自己的股份出让一部分。”黄光伟说。

　　伴随着增资扩股计划的开展，分支机构的开设也已原则上获得监管层的同意，有望成为首家获得开设支行的村镇银行。惠民村镇银行的总行设立在仪陇县下属城镇，此次有望在仪陇县城开设一家支行。毕竟，虽然惠民村镇银行贷款悉数投向了“三农”领域，但吸储仍有赖于城镇和县域资金。

　　对于未来在县城开设分支机构，黄光伟表示，村镇银行仍不会把信贷资金投向县城，“也不会进入房地产领域，包括县城的房地产领域”。