佛山作为珠三角地区核心城市之一、居民财富总量庞大，银行、证券等商家如何赢得投资者的青睐，将对佛山地区银行业的理财市场产生重要影响。建设银行佛山分行以财富管理中心为顶端、大众理财为中心、乐当家理财大学为平台，各支行及营业网点纷纷开设理财专区，服务大众。通过网点的转型，向佛山市民提供理财服务为重心的转变。

　　2008年，我国迎来改革开放30周年。随着佛山经济的持续快速增长，老百姓财富也在不断增多，与之相应是投资理财需求迅速提升，个人投资者和企业开始大比例提高投资股市和基金两大领域。在这个背景下，银行、券商等金融理财产品成为各方关注的焦点。

　　佛山作为珠三角地区核心城市之一、居民财富总量庞大，银行、证券等商家如何赢得投资者的青睐，将对佛山地区银行业的理财市场产生重要影响。同时银行业本身也关注中国金融业对外资银行开放步伐加快的事实，外资银行和国内银行抢滩理财产品市场，市场竞争将日趋白热化。

　　如何把握2008年金融理财市场的节奏？2008年佛山本地理财市场又有什么新变化?个人财富如何才能实现稳步增值？

　　——专访建行佛山分行行长曾金贤

　　理财意识将回归理性

　　记者：根据你的观察，2007年以来银行理财市场发生哪些变化？

　　曾金贤：可以说，中国的理财市场从2006年底、2007年初开始火热。理财市场的爆发性增长，主要是由2007年我国证券市场的火爆所引起。通过投资股市等证券市场，2006～2007年，众多投资者获得超过100％的回报。而通过这种财富效应的传递、社会各方的宣传及传播，国内投资者理财需求得到彻底的释放，同时，老百姓理财需求（主要是回报率方面）得到很大的满足。

　　理财市场规模的突然扩容，引来包括银行、券商等机构的争夺。而作为传统的理财机构，各大银行业十分重视理财业务的拓展。

　　理财产品开始多元化发展。以开放式基金为代表的理财产品发展，到银行推出的稳定收益理财产品，再到私募基金的迅猛发展，把市场原本稳健的理财观念，引致投资者对高风险、高回报投资理财的转变。在理财产品不断多元化的同时，过分追求高回报、高收益而忽略其中风险，这是一种不健康的理财倾向。 作为银行也开始明显感觉到其中的风险，建行佛山区域的各支行及营业点，也开始引导市民进行理性的投资。

　　我认为，经过2007年多次的市场风险教育后，2008年的理财市场将会更趋于理性，也将十分有利于我国资本市场的健康发展。

　　三大策略应对理财市场变化

　　记者：随着理财这种中间业务的迅猛发展，作为传统的国有商业银行，建行如何应对去年以及今年理财市场变化所带来的机遇和挑战？

　　曾金贤：针对2007年理财市场的大变化，我们提出顺势而为的策略。

　　第一、产品创新方面：建行自主研发理财产品推出市场。由原来以稳健为主的产品，向稳健型及稳健与积极型相配置并存的转变，以适应市场的需求。其中，就包括QDII等投资海外市场等的理财产品。

　　第二、理财渠道方面：佛山分行以财富管理中心为顶端、大众理财为中心、乐当家理财大学为平台，普及各种理财知识，以满足更多佛山市民的需求。同时，各支行及营业网点纷纷开设理财专区，服务大众。作为银行自身，也从以交易结算为主，向市民提供理财服务为重心的转变。通过网点的转型，佛山市民只要走进建行网点，就可找到适合自己的投资产品。

　　佛山市分行财富管理中心，坐落在繁华的桂城商业圈南海财联大厦，与美丽的千灯湖相辉映，是全国建行首家在二级分行设立的财富管理中心。

　　佛山市分行财富管理中心秉承领先的金融理念，为会员提供包括投资理财、金融咨询、优先优惠、专属产品等多项个性化专享服务，满足客户与众不同的理财需求。财富管理中心安全、舒适、高品位的银行环境让客户尽享尊贵礼遇和便捷的服务平台。财富管理中心专业、资深的智囊团队，让尊贵的客户在漫长的理财旅程中一路领先。财富管理中心旗下的理财顾问皆由通过国内外专业理财机构认证的专家担任，专属理财顾问为客户提供最新的理财资讯和精辟独到的市场分析，对客户的理财规划进行全程跟踪、专业服务，无微不至。

　　第三、加快理财队伍的建设。目前佛山建行拥有国际及国内注册金融理财师65名，成为本地银行理财师最为集中的商业银行之一。为了提高理财师及各网点理财经理的素质，每月理财师都会进行固定的内部交流，判断下一阶段理财市场变化。财富管理中心再把各种信息分析后，以会议纪要的形式发给所有网点的理财经理，指导他们及时调整理财方向。由于卓有成效的改革，2007年建行佛山分行理财业务量占广东建行系统的13％左右，占建行总行的1％。

　　“得零售业务者得天下”

　　记者：你如何看待零售业务在银行业务中的地位和作用？

　　曾金贤：从世界范围看，零售业务是全世界商业银行最重要的业务。上世纪70年代的花旗银行等发展迅速，其中重要的原因就是他们零售业务做得非常好。而建行改革、上市引进美国银行（BOA），也是看重该行在零售业务方面的优势。

　　可以说，零售业务市场将成为未来银行存亡的关键，零售业务成为银行中间业务收入的主要利润来源。传统上，银行主要功能集中在货币中介功能，但银行的发展历史趋势则表明，银行最终要发展的业务是理财服务。我认为，得零售业务者得天下。 对此，建行建立了以财富管理中心和网点理财专区两种不同的理财策略，满足资产规模大、投资欲望强的高端客户与一般投资者两种不同的需求。

　　精简机构提高服务效率

　　记者：近年来，尤其是2007年以来佛山建行零售业务在佛山地区的发展情况如何？2008年有何发展思路？

　　曾金贤：企业要获得长期的发展，必须依托市场。具体到佛山建行来说，我们将依托佛山市场，服务本地市民，促进佛山经济发展，通过加大对企业及居民的贷款额度和理财服务，让他们享受到财富的保值、增值，从而求得自身的发展。建行广东省分行对我们的要求是“佛山零售业务要超过东莞”。

　　为了拓展零售业务，我们采取了三大措施加强市场服务。第一、经营体制改革。减少分行本部人员机构，把可利用的人力资源全部充实到各网点和营销部门去。我们在人力总体不变的情况下，新增了150个服务窗口、相当于新增50个网点。第二、流程改造优化。通过流程改造，缩短客户办理业务的时间。 第三、增加大堂经理、业务顾问，有效消除客户办理业务的障碍。

　　通过上述的改革，建行已成为佛山地区零售业务的领先者。建行省分行对佛山分行的要求也逐步提高。我们以全省系统的7％左右人力资源，取得超过12％的业务总量。

　　为了巩固在佛山市场的优势，2008年我们将在2大方面加大投入，一是渠道建设。将投入资金在全市范围内新增180个自助服务网点，进一步缓解市民排队难问题。二是增加信贷资金，支持佛山经济的发展。

　　国内银行具备与外资银行竞争实力

　　记者：目前国内理财界有一种这样的观点，认为中产家庭将成为银行间争夺的重点，甚至说“得中产者得天下”。从市民财富拥有量的角度来看，佛山市是珠三角地区中产最集中的城市之一，在包括外资银行进入、国内同行竞争加剧的背景下，你认为如何争得该群体客户？

　　曾金贤：我觉得国内银行界不能妄自菲薄。经过几十年的发展，国内银行已具备与外资银行展开全面竞争的规模和实力。本土银行在渠道、品牌、服务范围等方面的优势，足以弥补自身的不足。近年建行的零售业务发展迅速，利润保持快速增长，盈利能力继续提升，资产质量不断提高，业务结构、收入结构、客户结构更加合理。客户数量增长迅速，尤其是高端客户。

　　我认为，中产家庭将是中外银行争夺的焦点，而高端客户的争夺也是关键。建行财富管理中心的设立，其实是应对外资银行进入后对中产家庭理财争夺的战略布局。外资银行进来后，会明显感觉到压力但相信我们能应付。

　　当然，我们要向外资银行学习其零售业务上的优点，提高自身服务素质。通过学习，缩短两者间的差距。

　　“中产”是理财业务竞争重点

　　记者：中产家庭理财与银行理财之间会有什么相互作用？

　　曾金贤：中产家庭是银行零售业务群体中的一部分，但也是最重要的一部分，银行很多中高端客户都来源于中产阶层。因此，中产家庭理财是未来市场竞争的热点，也是未来市场财富的聚焦点。

　　为客户提供个性化理财产品

　　记者：建行未来理财有什么发展目标？

　　曾金贤：建行目前主要是为各个阶层的市民提供综合的理财服务，引导市民的资产合理配置，从而达到保值增值的效果。我们理财服务，最起码要为客户提供跑赢CPI的速度的回报，这也是我们最低的期望。同时，根据客户自身的风险承受能力，开发各种新的投资理财产品满足他们需要。