为了应对中国民企规模普遍较小、走出去需求强劲等特点，汇丰针对性地开展业务，通过全面的金融解决方案，为民营企业在风险管理、融资和投资等方面，提供更为完备的金融服务和支持。仅专门应对企业客户金融需求的工商金融服务板块，就包括账户服务、贷款服务、贸易服务、电子银行、资金管理、外汇、投资和国际银行服务八大板块。

　　风险管理全方位

　　风险潜在于企业的各个运营环节，如何以合理的成本有效地管理风险，在民营企业生存、发展和扩张的每个阶段均至关重要。汇丰作为全球最大的金融服务机构之一，一直致力于凭借全面的产品和专业的服务，协助企业在生产、销售和资金管理等各个环节转移或者降低经营风险。汇丰的全球网络具有其独特的优势，对外向型企业——从事国际贸易业务、拥有海外项目、进行海外投资、计划海外扩张的企业，所提供的解决方案和服务支持尤其具有针对性。其中包括财务风险、销售环节的应收款风险管理、资金管理环节的操作风险管理、生产及其他环节的风险转移或分散等。

　　财务风险管理

　　企业的日常经营中会面临各种各样的财务风险，其中对公司影响最大的是利率风险和汇率风险。对于处于成长期的企业来说，通常有大量的以浮动利率计算的贷款，企业在未来会有不确定的现金流流出，从而带来利率风险；而对于从事进出口贸易的公司来说，经营中存在大量的外币现金流，汇率的变动会对其利润产生一定影响，从而带来汇率风险。凭借丰富的风险管理经验，汇丰中国一直致力于为客户度身定制各种风险管理方案，用以满足客户规避财务风险，降低财务成本的要求。

　　当公司借由长期贷款时，较长时间段内的汇率、利率风险都就将给财务成本带来诸多不确定性因素。利率掉期和货币掉期是目前市场上常用的长期风险管理工具。对于不同的具体情况，两者既可以单独使用也可以一起使用。

　　以利率掉期为例，假设A公司需要进口一批设备，刚刚贷了一笔5年期的500万美元贷款。而公司并不知道未来利率的波动情况如何，以及每年要付多少利息。汇丰建议：如果企业希望把以后每年所付的利息确定下来，可以进入一个利率掉期交易。它把未来浮动利率的支付转化为固定利率，就是企业支付固定利息，而银行付给企业一个浮动利息，企业就可以拿这笔浮动利息去支付贷款的利息。也就是说，企业现在就确定了未来每期需要支付的利息，这样就不用担心未来利率的变动情况了。

　　如果企业希望能进一步降低债务成本，就可以考虑结构性掉期交易。这个产品是在普通利率掉期的基础上，赋予银行在未来的某个时间，能行使一次把企业需要支付的固定利息转化为浮动利息的权利。这个条款增加了银行的权利，所以银行可以实现提供给企业一个更低的固定利率。在转换为浮动利率后，可能企业会支付3个月伦敦同业拆借利率——20基点（0．2％），收到3个月伦敦同业拆借利率，虽然不能够再规避风险，但是还是有20基点（0．2％）的无风险收益。通常这类条款都有协议的锁定期，比如说，两年之内该掉期不可转换。这样企业至少有两年可以规避浮动利率的风险。

　　而对于公司短期内面临的汇率、利率风险，既可以通过普通产品（即期交易、远期交易、期权交易和期货交易）管理，也可以通过结构性产品加以管理。

　　假如c公司主要经营的是进出口贸易，前两个月卖出了200万美元的货物，但是最近才收到付款，人民币在这两个月升值了1％，算下来公司的利润都被美元的贬值抵消了。这样的情况时有发生，公司业绩也因此受到很大影响。解决方案：该公司可以进入一个汇率的远期，就是在现在锁定未来交割时的汇率。这样公司的实际收益现在就能确定下来，比如说现在3个月美元的即期汇率是6．85，而即期汇率是6．88。公司就可以进入远期交易以6．85的价格在3个月后卖出美元，如果要结算100万美元，那么3个月后就会获得685万元人民币的固定收益。假设其生产成本是500万元人民币，那么公司现在就可以知道该订单的毛利润是185万元人民币。

　　应收账款风险管理

　　竞争激烈的商业环境，往往需要卖方允许买方延期付款，以加强合约的成功率。然而卖方在允许买方延期付款的同时也使潜在风险相对提高，为卖方带来额外的压力和困扰。这些潜在的风险包括：在债务偿还其突然发生的种种商业、金融或者政治事件。除了面对应付款到期被拒付或者延迟付款之外，卖方也必须面临其他相关的资金运作、银行借贷、外汇风险等问题。面对这些潜在风险和相关问题，根据不同的贸易结算方式，买方可以考虑利用福费廷交易或保理服务。如，福费廷就是出口商将出口商品或服务的收款权转交给福费廷银行，以此获得现金支付并且享有不被追索的权利，这样就可以将风险转移，并且企业以此将应收账款变成现金销售收入，获得了中短期贸易融资，有效解决了应收账款资金占用问题，改企业清偿能力；最大限度规避收汇风险。且该种金融产品不占用出口商在银行的授信额度，比较适合于现在的市场环境。

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