不仅仅民生银行一家在改革。中国的商业银行几乎都在朝“事业部制”、“流程银行”方向前进。

　　建设银行董事长郭树清日前表示，第一个独立出去的事业部将是信用卡业务。某业内人士表示，其对公业务也在筹建事业部制之中。

　　“向各诸侯收权”

　　尽管对上述消息，建设银行公关处并没有给予正面回复，但事业部制改革已是潮流难挡。2006年中，建设银行任命2位首席官和3位业务总监，分别设首席风险官、首席财务官和批发业务总监、零售业务总监、投资理财总监。业务流程再造迈出第一步。

　　事实上，这之前大量的调研已经开始。2005年中，郭树清带领考察团前往以零售业务为主的美国银行考察，此次他并没有将时间花在美国银行的办公室内询问对方的高层是如何管理的，而是来到下面几大城市的各个网点，用眼睛看别人的服务、业务模式流程怎样，感觉很合理、简单。

　　当然，除了考察调研，郭树清更需要去做的是：如何让各个省分行以及下面的支行去理解并支持。因为事业部制改革最直接的障碍在于分行与总行、事业部制的关系。中国财经大学银行业研究中心郭田勇教授表示，“事业部制改革将带来银行本身权力、职能上的重新分配，对分支机构的削权在所难免。”

　　有媒体形象地将此改革比喻为“向各诸侯收权”。

　　2007年中，建设银行在宁夏率先试点事业部制，把营业网点从结算向市场营销型转变，分6大板块进行垂直化管理。

如今，3年铺垫终于迈出第一步。在民生银行全面实行事业部制同时，郭树清表示，第一个独立出去的事业部将是信用卡业务。

信用卡业务成建设银行事业部试点

　　所有的事业部中，为何信用卡业务最先独立呢？

　　郭田勇表示：“信用卡业务独立性比较强，从发卡、结算可以形成单独切割的一块。”正是这样的特点，更利于信用卡业务向事业部制靠拢。

　　从建设银行2007年年报来看，其信用卡累计发卡量增长98.75%至1260.42万张，实现消费交易额增长94.19%至785.84亿元；信用卡手续费较上年增加154.92%至6.98亿元。虽然从手续费绝对值上离“信用卡老大”招商银行尚有差距，但增长速度高过招行。

　　事实上，除了建设银行，各家银行的信用卡中心虽然完全没有实现独立核算，但体制、管理上已比其他业务更具独立经营的特色。

　　据悉，信用卡中心与分行、支行的关系更像是“产品与销售员”的关系。当地分行、支行以及各网点面向客户群进行信用卡业务申请的接收，甚至每个工作人员拥有一定的“办卡指标”，以此拿到一定奖励。信用卡中心则是完成对申请人的审核、发卡任务、客服、市场营销等工作。分行、支行并不干涉信用卡中心运营情况。

事业部改革，有利于向零售银行转型

　　“事业部改革是体制性改革，并非一两年就可完成，估计需要5至10年。”郭田勇对于银行改革之路如是预测。

　　他表示：“改革过程中，会否带来银行管理上的失控，这也是银行需要谨慎面对的”。什么是管理上的失控？他进一步解释：“每个事业部对着分行的几个部，线特别多，风险控制上就会带来一定难度，而且与现有的考核体系存在一些冲突。”

　　“国外零售银行有些是一开始就以事业部制进行公司治理，而且一些小银行在执行这一套制度时往往更灵活，反而能在市场中迅速成长。中国的大银行要削减很多包袱，人员与利益上的再分配，如何协调都是影响进程的因素。”郭田勇认为，事业部改革是一个方向，但能否带来营销能力、效率、服务的提高，还有疑问。

　　另一方面，银行事业部改革，有利于向零售银行转型。郭树清曾经到建设银行网点调研时，发现16个窗口面向公司业务，但没一个人影；4个窗口面向个人业务，其中一个还是贵宾使用，排长队现象自然难免。

　　建设银行后来纷纷调整网点布局、增加智能叫号、大堂经理、调整个人业务窗口，但是，随着个人业务种类增多，排队现象仍然存在甚至加剧。

　　在银行网点，公司业务窗口办理客户寥寥，而坐在一旁排队的个人客户也许要等上一两个小时。银行工作人员也有苦衷：“客户办理的业务越来越复杂，有时一个客户的业务就要办理半个小时以上，业务的繁琐也造成了排队时间长。”

　　业务流程再造，其中一大内容将是对网点的改造。

在外资银行的网点，理财周报记者几乎看不到批发业务窗口，全是个人零售业务。当然，对公业务也有网点，但几乎不与零售业务一起出现。目前，这一格局在中资银行网点改造上，已经被普遍学习，并出现了雏形，以民生银行为先的中资银行正在对分支行功能进行重新定位，可以预期，将来，银行排长队现象将得到缓解。