据招商银行调查，高端客户在消费习性和投资理念上有其明显的特色，个人理财业务的首要目标是实现财富的保值，其次避免过度纳税，以下依次为实现财富增值、资产传承、为后代积累资产、保障公司的长期生存等。高端客户期望获得有个性化高质量的金融服务，希望能够像公司金融服务中的大型法人客户一样，拥有自己的账户经理或理财专家，甚至客户关系经理，希望商业银行能够真正为其提供合适的金融产品和服务，而不是交由营业大厅的各柜台业务人员进行批量处理。

　　在“快乐2016”金葵花财富俱乐部的活动现场发现，客户对此类理财讲座情有独钟。著名金融证券专家谢百三、第一财经主持左安龙、中国指数研究院副院长陈晟的演讲引来了众多共鸣。“对投资、理财很有兴趣，可是平时工作很忙，无暇顾及，特别是不懂财富管理的真正门道，加上目前股指在高位，我们不知道该怎么投资，也不敢投资，觉得很茫然。”参加俱乐部活动的王先生想法代表了不少中高端客户的心声。

　　为此，招行延西支行成立的“快乐2016”金葵花财富俱乐部，从树立客户财富管理理念、培养客户投资习惯、调整客户投资心态入手，先后开办了“跟着生命周期理财”、“财富人生的奥秘”、“投资者教育”、“财富管理与人生保障”等内容的系列大型讲座，并以每周个性化财富体检和诊断、每月主题沙龙、每季大中型研讨的形式，为高端客户提供只有机构投资者才能享有的创富机会和服务，让会员尊享银行特有的投资情报及资源网络，在保障客户财富安全的同时，实现财富健康、增值和自由。　

　　从“金葵花”财富俱乐部运作一年来的一组数据来看，也证实专家团队专业运作的实力：为俱乐部会员取得了217%总资产回报，其中：富有计划(高增值资产配置)481%、舒适计划(低增值资产配置)69%、安全计划(保本型资产配置)13%。据该行负责人称，他更关心的是这些数据背后的成果，那就是管理客户的总资产配置更趋合理，客户的理财、投资理念、行为习惯和心态趋于成熟。　

　　银行战略联盟，财富管理新平台

　　据招商银行调查，高端客户在消费习性和投资理念上有其明显的特色，个人理财业务的首要目标是实现财富的保值，其次避免过度纳税，以下依次为实现财富增值、资产传承、为后代积累资产、保障公司的长期生存等。高端客户期望获得有个性化高质量的金融服务，希望能够像公司金融服务中的大型法人客户一样，拥有自己的账户经理或理财专家，甚至客户关系经理，希望商业银行能够真正为其提供合适的金融产品和服务，而不是交由营业大厅的各柜台业务人员进行批量处理。招商银行充分认识到在目前银行业尚不能混业经营的情况，只有博彩众长，才有可能满足高端客户的多层次需求。　　 

　　为此，招商银行在上海地区对推进客户财富管理进程，深入财富管理内涵进行了积极的探索，例如在延西支行设立的“快乐2016”金葵花财富俱乐部就形成了以银行为纽带，联合沪上知名基金公司(易方达基金有限公司)、证券公司(招商证券、长江证券)、保险公司(联泰大都会保险公司)、房产公司(地产星空)和会计事务所(申洲会计事务所)等组合战略联盟，为客户提供“一站式”、“个性化”全面金融服务。　

　　　据该行负责人介绍，在对零售客户的财富管理方面，银行拥有得天独厚的优势，特别是招商银行从发行一卡通、开立“金葵花”理财到近期启动私人银行业务，在业内率先启动了客户细分，不仅积累了众多的高端客户，而且也树立了较好的品牌形象。目前，上海地区单个招行网点就拥有“金葵花”客户500多户，户均存款达到120万元。