“我们和上海银监局沟通过了，如果是做中小企业业务，调控力度会宽松些。”宁波银行上海分行副行长姜伟日前说，中小企业贷款今年受信贷调控的影响较小。

　　信贷调控进入深水区，不少银行都已将放贷审批权限上收到分行，将有限贷款资源向优质大型企业倾斜。不过记者了解到，中小企业贷款领域却正在形成一个避风港，在监管层的引导和允许下，沪上不少银行特别是中小银行正在通过放松存贷比等方式，使中小企业业务避免遭受规模控制的挤压，广发银行、北京银行、宁波银行等银行在今年还有中小企业新产品的推出计划。

　　另外，3月18日，银监会在3月11日已经给商业银行下发《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》，要求各商业银行要“确保全年小企业贷款增幅不低于本机构2008年全部贷款的平均增长速度”。

　　倾斜中小企业

　　“现在已经不只是按月调控，而是按天调控，规模控制相当严格，只能优先给一些大客户放贷。”某国有银行上海分行公司部的负责人坦承，信贷调控进入2008年后，一些银行之前尽力调整的“垒大户”做法又有了重新抬头之势。

　　虽然目前银行业内对这种情况褒贬不一，但在监管层调控力度未见明显放松的情况下，一些银行也只得“严格执行调控政策”。不过，在银监会一直力撑的中小企业贷款领域，商业银行显然得到了“特殊关照”。

　　浙商银行副行长陈春祥透露，实行宏观调控以后，该行存贷比确实比较紧张，但在符合监管部门要求的比例前提下，该行给予了小企业贷款的特色支行实行了更优惠的政策，如存贷比125％。“按照现在人民银行银监会规定存贷比一般是75％，也就是吸收一亿存款，可以发放7500万元贷款，但针对小企业支行，我们有倾斜，吸收一亿存款，可以发放1.25亿贷款”。

　　宁波银行上海分行中小企业部总经理潘祖新说，比如1亿贷款，可以只给一家大客户，但如果每家100万元，就可以支持100家中小企业。“2008年我们宁愿得罪一家大客户，也不愿失去100家小客户。”潘祖新说，目前该分行中小企业的存贷比政策是直接和总行挂钩，而不是执行分行政策，中小企业的存贷比“待遇”也就比分行的其他公司业务要宽松些。

　　“总行还是特别偏向于中小企业的，目前给分行下达的小企业贷款政策是不低于指标，如果能够做得很好，全部做中小企业都可以。”平安银行上海分行行长助理孙献军说，该行中小企业贷款业务2008年几乎不会受调控影响。

　　新产品迭出

　　不仅在贷款政策上不受限制，由于中小企业贷款的竞争也日趋激烈，2008年不少银行都将有新产品推出。

　　“虽然中小企业的市场很大，但现在一家优质中小企业，几家银行同时竞争的局面也比较常见，毕竟谁都想培养出一个阿里巴巴”，姜伟表示，虽然目前竞争还没到短兵相接的程度，但银行的营销能力、贷后服务能力和产品都将在小企业金融竞争中产生重要影响。

　　在新产品方面，姜伟告诉记者，今年该分行将推出针对中小企业的“账户透支”业务。这项业务与之前深发展A在个贷领域推出的“存抵贷”业务有相通之处，即把贷款利率与对银行的存款贡献结合起来，比如企业在该行日均存款余额为10万元，该存款不仅可以正常取得利息，而且还可以使其贷款利率下浮10％等，存款余额越多，贷款利率越优惠。

　　银行人士说，这种存贷款结合的产品，不仅可以为企业增加开户结算方面的收入，也是银行目前在流动性趋紧的情况下，吸收存款的一种方式。由于紧缩货币政策的持续进行，不少银行特别是中小银行已经在流动性上感受到压力，纷纷优惠揽储。

　　拟推出新产品的还有广发银行，其上海分行公司业务部总经理黄力寅说，该分行将有动产质押、国际贸易融资和票据融资等六项业务品种推出。另外，广发行总行还将推进“对公业务零售化”进程，即通过设计一系列如企业总资产、现金流等为参数的数据模型，来计算客户的贷款违约率，从而进行风险定价。今后企业的背景资料和融资需求一输入模型，就能快速测算出是否适合放贷、放贷规模等。黄力寅表示，这项系统目前由该行股东花旗银行主导设计，预计2008年4月会首先在广发行广东地区试点，随后推向全国。

　　而北京银行来到上海后，也将入乡随俗推出符合上海市场的中小企业贷款产品。“长三角地区，中小企业比较喜欢用票据，而北方地区更多是直接贷款。基于这样的差异，我们最近也在设计一些票据的产品，来满足长三角地区中小企业融资的需求”，北京银行上海分行副行长陈诚忠说。

　　上海银监局相关负责人则透露，截至2007年12月末，按银监会新口径计算，上海的小企业授信户数已达15917家。不过由于小企业还存在良莠不齐、信用状况不一、管理较为粗放、财务透明度不高、有的实际控制人与公司法定贷款人、高管分离等情况，因此银企信息不对称现象仍十分突出，银行在推新产品时仍需要加强风险管理。