持续的大牛市对外资银行零售银行业务产生了不小的影响。为避免客户流失，渣打银行在上海的六家网点同时推出 “渣打财富养生馆”体验活动，提倡分散投资的概念。比如前期渣打银行发行的一期非保本QDII产品，就有不少客户没通过“体检”而被建议不要购买。 

　　渣打银行在上海的6家网点，同时推出“渣打财富养生馆”体验活动。为更好地帮助客户认识自身的财富健康程度，银行还特别设计了财富健康自测题。在理财意识不断增强的今天，市民的风险意识也有所增强，人们不再一味追求短期暴利，而越来越重视财富的长期稳定增值。渣打银行推出的“健康理财”新概念，正好与市民的需求相吻合，不少市民现场作了测试。

　　渣打还于近日在上海浦东正大广场为其“渣打财富养生馆”举办了理财博览活动，邀请富达基金、美林投资银行、瑞银证券等机构的著名理财专家来现场，针对国内投资者关心的理财等问题进行讲解，包括如何合理资产配置、如何合理规避和分散投资风险、选择理财产品、制定理财方案等。“渣打财富养生馆”就是渣打银行推行的健康理财新概念。

　　所谓“健康理财”，是指科学合理地配置家庭资产。渣打银行(中国)财富企划业务部总经理黎美仪女士表示：“这里的健康理财不是指个人，而是指家庭的财富健康。”

　　每个家庭资产都应该有一定的现金流，不同的家庭状况，应该具备不同的现金流。同一个家庭，随着时间的推移，其现金流也应该进行调整，这样才能保证其家庭财富的健康。她举例说，比如一对30岁左右的夫妇，收入稳定，投资心态较好，那么理财师可能建议他们用一大半的资金投资股票，一小半投资债券等低风险理财产品，还可拿出更小一部分的资金进行权证、期货等高风险交易。但是随着子女的出生、年龄的增长，理财师就会建议他们逐步减少高风险产品的投资比例，适当增加低风险产品和保障型产品。

　　据对客户的了解，很多客户的理财观念还不够健康，但是越来越多的客户开始关注理财健康问题。

　　身体的健康是人们每天关注的问题，而财富的健康却经常被忽略。不少客户理财的目标总是矛盾，比如有位风险厌恶型的客户，开始定的理财目标是相对稳健的，但是过了一段时间后，看到别人炒股赚得更多，因此也想冒险尝试，便改变了自己的理财目标。但他又不能承受股票的大幅波动，一旦有点损失，便夜不能寐，往往在冲动之下作出草率决定，结果导致投资失败。这种理财方式就是不健康理财。因此，渣打银行要求员工尽力做到“让客户得到最公平的服务”，并且员工要有能力说服客户。

　　每一位渣打银行(中国)的客户都被要求作适应性测试，就像是检查身体，根据检查的结果，因人而异地为客户设计理财规划

　　渣打此举是为了应对国内股市持续红火，以及“港股直通车”即将启动，可能导致的客户及存款资金流失。尽管大牛市使不少投资者获得高额回报，但银行希望投资者了解股市的风险，通过“渣打财富养生管”体验活动的财富健康自测，投资者可了解自己的投资取向，更多地认识到分散投资的重要性。比如前期渣打银行发行的一期非保本QDII产品，就有不少客户没通过“体检”而被建议不要购买。