什么是流程银行？流程银行有没有统一的含义？中国银监会主席刘明康于2005年10月在“上海银行业首届合规年会”上首次提出了“流程银行”的概念。刘明康指出：当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，只是“部门银行”，而不是“流程银行”．．．．．．

　　一、 德勤
　　流程银行是将银行的服务从质量、成本、时间、风险、法规五个原则贯彻到前、中、后台的流程中。并且要平衡这五个原则，不能为了在时间上快，而牺牲风险防范。流程银行运作强调分业务线的垂直经营与管理，并对核算、结算、监督、客户关系管理等大量中后台业务进行集中处理，浩繁的业务工作需要通过依托强大IT信息技术平台支持的信息流传递来完成，贷后监控、客户关系管理需要功能强大的数据仓库支持。

　　二、《银行家》：认识流程银行
　　流程银行的概念理解为，通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性（而不是修修补补）地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。 （《银行家》2006年第7期，高广春）

　　三、交通银行发展研究部课题组连平/周昆平：如何理解“流程银行”
　　所谓“部门银行”是指银行内部“流程为组织而定”，即简单地按活动的相同性或相似性，将人员组合在一起，形成职能型群体，往往在很大程度上将完整的业务流程人为地分割开来。简言之，“部门银行”是过度地以部门为中心开展业务和实施管理的银行。
　　上世纪90年代初以来，国际先进的商业银行在实施组织架构再造的同时，推行了较为彻底的业务流程再造，推行了以业务流程为主导而不是部门为中心的经营管理模式；建成了以客户为中心、条线垂直运作管理和考核为主、后台业务集中处理、前中后台分离又制约、以流程落实内控的便利化、信息化、自动化、智能化和标准化的业务流程。我们认为，这样的“流程银行”具有以下八项主要特征：
　　（一）以客户为中心。一是以客户为中心构建业务管理架构，确定部门职责，形成合理的业务流程基础。二是按照客户的需求和为客户提供方便快捷和优质服务的思路设计各项业务流程，建立满足客户不断变化需求的业务流程。这里的“客户”既指银行的外部客户，也指内部的客户，前台部门是中后台支持保障部门的客户。
　　（二）以业务条线垂直运作和管理为主。国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务条线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务条线具有相对独立的事权、人权、和财权。原来集中于分行行长的权力相当部分被分解到了各业务条线上，这有利于根本改善委托代理关系，缓解或解决内部人控制问题，较好地贯彻法人的战略意图；这种模式有利于资源合理配置，经营效率提高和各类风险控制。
　　（三）前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。把独立完成业务的长流程，尤其是在一个或两个部门完成的流程，切割成前、中、后台清晰分离、又相对短的流程。以流程为主线，将整个操作体系构成“铁路警察各管一段”的相互分割、相互制约的局面；同时对各段流程的衔接点或面采用技术手段加以控制。改变原来仅仅依赖制度和教育的较为柔性的控制体系，形成以流程制约和系统控制为主要形式的较为刚性的控制体系。以完善的业务流程，切实落实内控。
　　（四）实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。改变传统商业银行以部门和分行为主的考核方式，以业务单元和业务条线为主实施考核。对各业务单元的考核是从全行着眼的，包括从总行到分行直至网点的整个业务单元，同时辅以对分行和部门的横向考核作为辅助手段，将纵横考核有机地结合起来。相对于横向为主的考核，纵向为主的考核能更好地符合业务流程的需要，有利于不断优化业务流程。
　　（五）后台集中式运作和管理。利用电子影像技术和工作流技术，集中处理中后台的相关业务，形成分支机构前台受理，专门机构后台集中处理的业务运作模式。前台受理强调简化网点终端功能，在前台业务发生过程中将部分复杂业务的接票和处理分开。业务处理中心实现了业务集中复核、集中账务处理和会计档案集中管理。实现大额、重要业务的远程集中授权，实现部分业务集中审批，实现事后监督向事中监督和风险监控转变。这种模式有利于业务运作效率的提高和操作风险的控制。
　　（六）以业务流程为主导，部门职责服从业务流程的需要。根据流程的需要设置相应的职能部门或调整部门的职责，使之符合流程运行便利、畅通的需要。当部门职责与流程的要求发生冲突时，按流程的要求调整部门的职责，尽可能排除一切扭曲业务流程或干扰业务流程顺畅运行的因素。实现“组织为流程而定，而不是流程为组织而定”。
　　（七）简化业务流程。一是将分开、重复的多道工序进行合并。二是减少不必要的流程环节。三是将串联流程改造成并行流程，即通过网络以及数据库技术，使许多需要共享资源的活动转化为同步进行，通过简化业务流程，提高运营效率。
　　（八）业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。建立起基于信息集成的流程架构，使数据来源和输入统一、信息共享，以提高效率，避免差错。运用信息技术，大幅度提高业务运作的自动化水平，以电子化方式强化业务运作的标准化。开发出智能化的作业程序，形成自动识别、分析和决断的功能，以排除个人的主观臆断，减少操作风险。

　　四、交通银行发展研究部高级经济师宋方
　　事实上,并没有一个有关流程银行的标准概念。所谓流程银行也许称为流程化银行其含义更直观些。流程银行可以这样理解,即银行的经营组织结构和各种资源完全围绕业务流程而展开、完全服从于业务处理流程的需要,而流程完全围绕客户和市场需求设计。也就是说流程银行强调其资源配置、组织管理、经营目标必须围绕服务于客户需求这一中心。流程化的银行是与市场经济相联系的,打造流程银行是当今市场经济发展阶段对于银行金融服务的客观要求。

　　五、光大银行监事会施华强：“流程银行”和银行“流程再造”
　　“流程银行”指一种商业银行管理模式。这种管理模式的流程以客户为中心,以市场为导向,强调内部主要业务条线的系统营销、管理和核算。银行“流程再造”(Business Process Reengineering,简称BPR)指商业银行为了适应市场需要,采取积极彻底的措施向流程银行这种管理模式靠拢,对原有的业务流程以及内外部组织结构进行彻底的变革,以期有效改善对主要客户的服务质量,降低成本,加强风险控制这种实践。