银行新产品的推出源于两个渠道：一是仿效其他银行的新产品，二是自行创造新产品。 一家银行仿效另一家银行的新产品，一方面可节省开发成本和稀缺资源，可收锦上添花之效；另一方面，如果能在仿效的基础上加以改进，还可确立产品的领先优势。 

　　但要真正赢得竟争优势，银行必须重视市场研究和新产品的设计。新产品从设计、试销到全面推广一般需经以下步骤： 

　　一、创造性构思

　　新产品的构思可来自内部或外部。内部主要来源一是依靠银行自身的研究开发；二是营销活动将客户需求和竞争需要转变为新产品的构思；三是银行雇员提出的新建议。外部来源是客户、附属机构和政府，银行通过产品调整来适应法律变化和政府预算的变化，包括竞争需要，学术性和技术性组织的研究成果。 

 　　二、筛选分析

　　银行集中了创造新产品的构思和建议之后经过筛选，使新产品的构思与银行的整体经营目一标、政策和资源相一致，还需要进行营销分析，包括： 

　　■　目标市场可能的规模和结构，市场行为、销量、市场占有率、盈利目标； 

　　■　成本、价格、推广策略、分销渠道，第一年的营销预算； 

　　■　长期成本效益分析，长期销量和盈利目标以及营销策略。 

　　三、商业化

  　　需考虑： 

　　■　时间选择，不仅要识别全面推介新产品的最佳营销和竞争时间，而且要考虑后备支援。职员培训、电脑支持所需要的时间。 

　　■　地区战略，根据新产品的性质，决定在哪些分行进行推广。 

　　■　择目标市场。 

　　■　选择推广策略，包括预算分配，推广成本，推广手段，广告计划和时间。 

　　四、全面推广

　　在新产品开发和商业化阶段，已制定新产品的销售或收入目标。在全面推广阶段，要加强沟通，使有关人员了解这些目标，落实业务和责任，并设置反馈渠道，以了解新产品对所选择的市场的影响和银行竞争对手的反应。 

　　五、监测结果

　　一旦全面推广，需要加强监测，注意是否需要采取调整和补救措施。在审查新产品的表现时，需注意：

　　■　与竞争对手提供的产品相比，其满足客户需要的程度和范围。 

　　■　产品适应市场变化的范围和速度。 

　　■　盈利性。销量和成本水平，包括供应成本与客户感觉到的效益的关系。 

　　■　产品处于其生命周期的哪个阶段。 

　　■　对其他同类产品的影响。 

　　6、与其他产品的销售表现相比分配适当的资源。