如果你是杭州一家休闲产业的连锁店，正在为筹集资金开下一家连锁分店烦恼，杭州市商业银行的“连锁贷”或许可以帮你轻松解决这个难题。

　　为了支持杭州现代服务业的快速发展，杭州市商业银行专门为那些休闲产业的小企业开发了“连锁贷”。只要是符合条件的有连锁经营能力的企业，均可以向杭州市商业银行申请专门的“连锁贷”用于开设新的连锁门店，其贷款的最高额度是该企业一年的净现金利润。也就是说，这家企业一年能赚到多少钱，就可以借此从银行获得相同额度的信贷。

　　开连锁店可申请专项贷款

　　2007年10月， 杭州一家餐饮连锁有限公司的负责人张先生，正忙着筹划在文三路开一家新的连锁分店。公司在除去自有部分资金外，仍有资金缺口100多万元，张先生只能寻求银行的信贷支持。但是，对于这家连锁店来说，找不到符合一般银行需要的资产来抵押。此时，杭州市商业银行得知了该企业的这一难题，银行的工作人员向张先生推荐了该行刚推出不久的新产品“连锁贷”。

　　根据银行的调查，这家企业的现金流十分稳定，已在全国开设几十家连锁店，仅杭州市几家门店一年净利润约200万元。企业的实际控制人为股东夫妇，经核对企业所提供的杭州市区门店各店营业收支数据与实际经营情况基本相符，且营业情况稳定，融资需求与前期沟通所述情况相符，企业的经营利润完全覆盖了融资额。

　　于是，杭州市商业银行在7个工作日内发放贷款100万元。根据贷款合同的约定，企业从贷款发放日起将主要结算账户移至杭州市商业银行。该账户每天有较稳定的现金存入，银行对企业的现金流实施了监管。杭州市商业银行通过创新产品，让杭州休闲产业小企业的连锁经营也能轻松获得银行信贷支持。

　　杭州市委、市政府提出加快建设现代服务业，休闲产业的发展也成为建设“生活品质之城”的重要部分。杭州市商业银行小企业业务部总经理余南军表示，杭州市政府提出发展疗养、演艺、美食、茶楼、化妆、保健六大行业为杭州的特色行业，这也正是杭州的潜力行业。商业银行应重视这些行业，为加快现代服务业小企业的发展提供信贷支持。

　　有稳定现金流就能贷款

　　以前的企业贷款原则是“看得见、摸得着、押得住”，按照这个传统的企业贷款标准来看，一家规模有限的餐饮企业开连锁店，在没有足够的资产抵押情况下，是很难从银行获取贷款。

　　摆脱了千篇一律的风险控制模式，杭州市商业银行找到了休闲产业小企业连锁经营贷款的突破口，这就是稳定的现金流。因为，只要有稳定的现金流，就有足够的还贷能力。余南军表示，杭州的很多休闲行业连锁店有一个共同的特征，即现金流充沛。没有担保等其他控制风险的传统措施，银行照样能控制信贷风险。 “我们会与企业签订结算监管协议，在我行开设唯一或主要结算账户，作为全部门店营业款入账账户，以其现实的现金流入为还贷基础。”

　　于是，杭州市商业银行在实地调研和分析休闲行业客户特征和需求后，根据其现金流充沛的行业特点，独创性地推出了“连锁贷”这个新产品。

　　据介绍，“连锁贷”主要面向具有连锁经营能力和发展战略的企业，基于目前稳定现金流和将来现金流的考虑，不简单拘泥于从财务报表的分析来判断企业的经营，也不需要提供担保，即给予信用授信额度。银行将根据营业现金收入和主要经营成本，测算企业的年净现金利润(年营业现金收入－年主要成本)，企业最高可享受年净现金利润1∶1的银行信用授信额度。