目前市场主流按揭方式还是“楼盘指定按揭”。其操作方式是指开发商在销售房地产时指定一家或几家与其有合作关系的银行为客户办理按揭贷款。其弊端在于，购房者可以选择楼盘但无法选择贷款银行。

　　而“不指定楼盘按揭贷款”指无论民生银行是否为开发商的按揭贷款银行，购房人都可以从民生银行贷款。银行会把放款打入购房者的账户中，再由购房者一次性支付给开发商。这就绕过了开发商为分期付款的购房者指定的银行。

　　“不指定楼盘按揭贷款”项目不仅打破了房地产销售的怪圈，使顾客、开发商、银行三方同时获利。

　　三方中获利最大的莫过于购房者，能用分期付款的方式享受一次性付款的折扣优惠，同时可以免去律师费支出。例如，张先生购买了总价50万的房产，由于可以一次性付款给开发商，享受到了9.5折的优惠，同时免去了2‰的律师费。张先生需要额外支付担保公司的担保费用，但由于民生银行提供免费的保险，所以两者基本抵消。张先生最后受惠额度大约为50万元×0.05+50万元×2‰=2.6万元。

　　“不指定楼盘按揭贷款”的风险和难点在于担保环节。

　　理论上讲，变更了贷款担保方式是不指定楼盘按揭贷款的突破点。它将以往由开发商提供担保，变为购房者所在单位、购房者亲友提供担保或房屋管理中心集体担保等多种灵活的担保方式。担保方可以是法人、自然人、专业的担保机构，看起来是放宽了。

　　但是，事实上，民生银行对担保方有严格的要求。一般的小担保公司迈不进民生银行规定的担保门槛。即使是专业的担保机构，也首先需要得到民生银行的认同，签订合作协议，办理贷款时出具该担保机构的担保承诺函，才有可能顺利进行其他程序；如果是法人担保，需要出具有关资料进行审核；自然人的审核就更为严格。

　　不指定楼盘按揭贷款最大的市场在于团体购房。

　　民生银行认为，目前，中国国内一些私营企业发展壮大后，为了留住人才稳定员工队伍，开始出现团体购房的需求；福利分房政策取消后，大部分国有企业实行房补机制，暂时没有较好的福利发放渠道，为了增强竞争力，他们也会考虑团体购房，集体降低购房成本。其实，不指定楼盘按揭贷款的最大获利者是团体购房者。他们能从两个方面降低购房成本：其一，集体购房本身能获得一定折扣；其二，在民生银行贷款可以一次性付款，从而在开发商处获得二次析扣。另外，实力雄厚的企业可以为自己进行担保，从而能节省开发商的担保费用。