2．发展期。尽管理财萌芽于30年代的美国保险业，但真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。1969年是美国理财业发展的标志性年，这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体。1972年，美国创立了理财教育机构——College for Financial Planning，并创立了CFP标志（Certified Financial Planners）。1973年该校的首批42名毕业生获得了CFP资格证书，并由该批毕业生设立了旨在建立和维护理财的专业权威性，在世界上推广理财资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financial Planners)。1985年，ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，后改为Certified Financial Planners Board of Standards，简称为CFP Board）。经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。
美国理财业拥有众多执业资格，其中最权威、影响最大的当数注册金融策划师①（Certified Financial Planner，简称CFP），CFP是国际上金融理财领域最权威和流行的一种职业资格。注册金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。 在美国，金融策划这一行业虽然存在了很长时间，但直到1969年IAFP成立，才开始酝酿对从业者进行正规的证照管理。1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)的授权，CFP Board of Standards——美国注册金融策划师标准委员会正式成立。作为一个非盈利性的职业资格管理机构，它的目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准，成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训，组织职业资格考试，并颁发CFP资格证书等手段为社会公众提供服务。经过近20年的实践，美国CFP标准委员会主要从四个方面——即“四E”准则对金融策划师的职业认证提出要求：教育及后续教育（Education & Continuing Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）、职业道德（Ethic）。目前“四E”准则已经成为是国际公认的个人理财职业认证的经典准则。
美国设立的CFP资格证书和“四E”准则在国际金融策划领域引起越来越多国家的关注，为了将CFP概念和该职业资格国际化，在美国的倡导下，International CFP Council ——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的一个次级机构。在国际化和本土化共举的前提下，国际CFP理事会的目标是在美国“四E”准则的基础上确立和认可各成员国金融策划师的职业道德，职业要求和从业方式等各方面的标准，并提高全球范围内公众对金融策划工作益处的认同。20世纪90年代的后半期，世界各国纷纷导入FP机制，理财组织迅速扩大，除了美国以外，国际CFP理事会目前还有17个成员国和地区。国际CFP理事会每年召开两次会议，交流信息、观点和研究成果，经过10余年的发展，截至2003年底，全球得到严格注册认证的CFP已经超过8万人，其中美国的会员数约占52%。
