【案例描述】 李先生今年24岁，在国企做技术工作，本人有社保，有医保，年收入2.8万元，年支出1.2万元，现金及银行存款价值1万元，无负债，投资偏好属于中庸型。 【理财目标】 李先生想通过理财积累财富购买一套住房。 【理财建议】 李先生年均收入支出比42.86%，基本合理。李先生目前的财务问题主要是由于其年纪尚轻，缺少财富积累，财务的安全性存在一定风险。 李先生的理财目标集中在买房方面。考虑到李先生目前年纪尚轻，且财力不是很强，所以建议李先生先购买一套60平方米左右的小户型房作为首套住房，未来可以再根据经济实力的发展考虑换大房子。以房价每平方米4000元计算，需要房款24万元，按最新房贷政策首付两成计算，加上相关税费和基本装修，大概需要6万元。 考虑到李先生目前单身，没有其他负担，风险承受能力较强，所以建议李先生先提取三个月左右的生活费用作为应急准备金。这笔钱可以在失业或突发疾病时应急使用，但事后应立即补充齐备。应急准备金以4000元为宜，其中2000元购买货币型基金获得适度的收益，2000元存为活期存款以保持较高流动性。 针对李先生的实际情况，扣除应急准备金4000元后，存量存款剩下6000元，结合其风险偏好和承受能力，建议投资于股票型基金。每年节余资金1.6万元可以用于基金定投。这样的搭配既考虑到符先生的风险承受能力较强及理财目标的压力，同时也注意考虑了符先生的中庸型风格偏好。
