财务状况分析
从目前的财务状况分析看，林先生家庭资产存在一定的债务风险和流动风险。主要原因是：一、首付承担太重导致家庭财务绷得太紧，无法应对意外支出，这在今后的家庭财务安排上要调整。
二、预留现金过少是北京的新婚家庭中普遍存在的现象，认为贷款利息过高，而把所有的存款都用做还款之用，导致婚后的现金不足，严重降低了生活质量。
为了未来，投资定期定额基金
由于林先生未来多项计划的支出需要以及家庭生活防范意外的预留资金需要，他不能投资其他风险过高的产品了，即使他属于激进投资型人士，也不能使他资产的流动性过度降低。因此每月结余月收入的5500元中的2000-3000元投入到定期定额的开放式基金投资上，追求资本市场的中期平均回报。
林先生的股票资产为35000元，其中被套11000元。可以看出林先生的股票已经被严重套牢近30%，建议暂时持有，等待时机出局。由于夫妇俩的育儿计划和教育计划需要充裕的流动资金，因此建议林先生等待机会赢利出局，转向投资风险相对较小的投资，如开放式基金。
阶段性采取保守型投资
林先生夫妇提出近期有上学深造的打算，但林先生的月薪高于妻子，如果林先生脱产接受再教育，那么家庭流动资金较为紧张，生活质量难以得到保障，因此林先生可以考取MPA或MPV，在职深造，这样才能足以支付家庭供给。
而妻子月收入1800元，学历大专，深造的投资价值较高，再教育后收入可有一定程度的提高。通常投资是有机会成本的，目前专升本教育周期为两年，而教育支出为：10000元＊2年=20000（取市场平均值），接受教育后的相同行业市场平均水平月薪为3000至5000元不等，而她今后的长期效用为：4000（取平均值）*N年，再教育的机会成本是：20000/4000*N，显然她接受再教育的机会成本非常低，在此后两年可以脱产或在职进行上学深造。
同时，他们也有育儿的准备，因此支出会进一步加大，由于他们的流动资金偏少，家庭应急金要储备好，因此尽量将薪水节余资金设计成安全稳定的中等收益产品。建议在接受再教育和育儿之前，林先生采取保守型投资方针，因为期间他们的收入与支出的节余会比较紧张，不适合投资风险型产品，当度过此阶段，可以适当做些风险相对高的产品，如股票型基金、可转债或黄金投资等等，也是不错的选择。
[1] [2] 下一页
