用户具体情况：
我刚结婚，26岁，月工资税后约4000，年终奖约为每年12000，每月公积金约850元，社会保险很完善，除基本社保外，公司为我们购买了一份商业保险，医疗费用可报销90%，配偶医疗可报销50%，且有意外险，我的收入比较稳定，如果不换岗位的话工资每年约增长8%-10%。老公27岁，年收入税后约30000-40000，有基本保险，但是没有公积金，收入不是很稳定，但是每年30000应该能拿到。老公有住房一套，中等城市镇区的自建房，市值约80万，但是这个房子只能自用，不方便出售(因为是和小叔子的另一半房子连在一起建的，不方便出售)，除此之外我们有偏股型基金65000元，活期存款10000元，另有30000元老公刚投入做仓单生意。我们无负债，公公婆婆有社保，并且暂时不需要我们养，我自己的爸妈无社保，每年需要我们负担大约6000元生活费。我们支出很少，因为和公婆一起生活，我们基本没有什么开销，每月支出加起来大约只需要700-1000元。我们计划两年内要孩子，三到五年内在市区买一套大一点的房子以方便我自己的爸妈每年过来住一两次，计划中的房子大约需要70万-80万，请问我们该如何理财才能保证我们的近期计划得以实现并且不要压力太大？谢谢关老师，祝你工作顺利，身体健康！
专家：
您好，根据您提供的简单资料，理财方面需要注意的是： 1、加强风险管理：在现有社保基础上，夫妻应首先完善意外、定期寿险等最基本的保障性商业保险。 2、新婚家庭、有房无负债，男方收入不稳定、女方父母无社保，总体来说，家庭承受风险能力中性略差；在测试您的风险偏好的基础上，调整您的投资组合，充分考虑到偏股基金和生意的投资风险。两年内要孩子，届时女方收入可能下降，家庭应急备用金要留足，根据情况确定额度。 3、因您3~5年有购房需求，仅提供父母每年1~2次居住用的，因此可选择小户型总价低的房产或选择租房的方式，如果需要购房，可采取公积金贷款，月供收入比控制在30%以下，不要因购房造成家庭财务不安全，可以储蓄、债券型基金为主积累首付。
