没有公积金买房按揭贷款 生活无忧也需合理配置资产
【今日主角】
小赵今年28岁，和女朋友小陈在同一家单位工作。作为外地人，他们特别希望在天津有一套自己的房子，并准备明年结婚。两人月收入总和为8000元左右，每月消费约为2500元，目前共有银行存款13万元。他们想买一套70至80平方米左右的房子，双方父母可以资助15万元。由于没有公积金，他们想咨询专家，是否可以通过有效的理财方式完成买房结婚的心愿？怎样打理资产才最为合适？
【财务分析】
买房愿望不难实现
小赵和女朋友一年收入：8000×12=96000元
假设一年后结婚，一年生活开销：2500×12=30000元
家庭资产净值：130000+150000+96000-30000=346000元
假设小赵购买住房面积为80平方米，平均需要70万元左右。因为小赵没有公积金，如果选择申请25年的住房按揭贷款，在没有不良信用记录的情况下购买第一套住房，可享受6.6555％的优惠利率，首付两成即14万元，月供3836元。从家庭收入是月供的二倍以上的标准来看，这个月供是可以接受的。另外，假设装修费用为10万元。小赵一年后家庭资产净值为346000元，大于首付款和装修费用的支付（140000+100000＝240000元），明年买房的愿望，是可以轻松实现的。
【理财建议】
三方面合理配置资产
为了更加合理地配置资产，理财师提出如下几点建议：
一.建议小赵和女朋友将每月节余的5500元中的3500元选择基金定投业务，分别选择一支股票型和一支配置型基金，中长期持有，获取较高的收益回报。
二.在构建家庭理财金字塔的时候，保障处在最基础的位置。建议每月剩余的2000元购买月供型的人寿保险，作为今后养老方面的保障。
三.由于近期股市一直处于低位震荡整理阶段，因此可考虑用5万元购买一支新发行的股票型基金。剩余的23万元建议购买收益稳定，风险较低的理财产品，如浦发银行将要发行的T计划人民币理财，一年期预期利率为5.5％。通过这样的理财规划，可以在兼顾了收益的同时提高资产风险承受能力。
