对大多数人来说，投資的目的不仅仅是通过投資获利，更重要的是通过投資工具实现我们人生的财富目标，比如为孩子的教育积累足够的资金，为舒适的退休生活提前做好准备，也许是为下一代留下一些财富。要实现人生的财富目标，需要周详的理财规划。大多数人会寻求投資理财顾问的帮助，帮助他们迈出投資理财重要的一步。除此而外，你自己也需要做足功课，因为是你最终是你在为你的投資决定负责，投資理财顾问只是你的参谋。
在决定投資前，你需要一个周详的投資策略。首先要了解你投資的目标是什么，你能承受多大的风险，你有多少金额可用于投資，投資的期限有多长，你家庭的财务状况如何，工作是否稳定，负债多少，能正确地评估以上几个方面，你才能把握投資的方向而不会偏离正确的轨道。
投資不控制风险，就如同开车没有刹车一样危险。所以投资时不能只考虑回报，还必须控制风险。你需要把你投資的波动设定在你每天可以安然入睡的范围。将投資资产分散到包括股票和债券基金的多元组合中；投資全球化，享受全球经济增长的成果，而不是把眼光仅盯住加拿大。因为加拿大占全球市场的份额不到3%，千万不能忽视97%的加拿大以外的市场。
认识投資市场：是什么力量在推动市场？是企业的赢利；是什么因素决定了投資的价值？是企业未来赢利的预期。尽管短期市场会受到多种因素影响而波动，最终是企业的赢利水平决定了企业的股票价格。短期来看，股价涨幅有可能高于经济增长率；但长期而言，股价涨幅终将反映经济增长率，投資市场指数的趋势是不断增长的。全球股市过去几年的强劲上扬已将股票价格推至难相对过高的水平，因此股价出现一定回调也应在预计之中。投资股市不可能年年都获得丰厚回报，股市大涨一段时间以后必然要经历一段低迷期，低迷之后又将迎来增长期。以S&P500指数为例，过去36年下跌超过10%的有26次，同期的S&P/TSX下跌超过10%的也有20次；但同一时期，两个市场的年平均回报都达到大约12%和10%的水平。
投資的原则：建立长期计划并持之以恒。市场在过去4年来的强劲上涨之后，出现10%甚至20%的下跌并不很让人意外，如果你是做长线投资，投資期限足够长，有多样化安排，没有必要对投资组合作大幅度调整。你也不必对股市近期的表现太过担忧，也不必急着从股市撤回投资，因为每次市场突然的下跌和上涨都没有明确的信号，你需要置身其中才能享受到市场平均增长的成果。如1998年金融危机之后S&P/TSX指数一度下跌了20%，但在第二年却上涨了28%。如果你认为自己在股市的投资比重过高，或近期的下跌超过你预期的警戒线，可以适当转换一部分如10%进入债券或货币市场基金。但如果你的投資期限很短，只想在股市上赚一把快钱，应该认真想一想你有没有足够的风险承受力，你的投資组合能否承受大的波动。
知名的基金经理Peter Lynch 曾说过这样的话：“在快速变化的市场中生存的关键是找准目标，选好路径并置身其中。经历风暴虽然痛苦，但却是到达彼岸的必由之路。”
