赵理娜正在和客户交流
“提前对当天的财经新闻、市场动态、上市公司信息进行消化，从中提炼出精华并力求对市场做出贴切的判断，从而对不同客户给出有针对性的理财规划。”中行县支行理财师赵理娜每天的工作就是这样开始的。几年前，理财师在人们眼里还充满着神秘色彩，如今随着股票和基金的大热，理财师也从幕后走向了台前。说理财师的工作就是用智慧打造财富，“让钱生钱”并不为过。
有实战经验的AFP
35岁的赵理娜有着近15年的银行从业经验，父母都是金融系统的，从小的耳濡目染让她早早地就对金融有了浓厚的兴趣，后来又顺理成章地学了金融专业，进入中行以后一直在网点工作。长期的一线工作最大的好处就是能积累大量的实践经验，熟悉个人业务，但她并未止步于此，2006年又通过脱产学习考取了AFP（即金融理财师）执业资格，用理论武装了自己。目前国内理财师短腿现象普遍存在，一种是有执业资格却对实际业务不熟，还有一种就是虽奋战在理财市场第一线，却手中无证。可以说，赵理娜弥补了这些不足，所以自2006年担任中行县支行理财客户经理以来，就迅速成长起来，用自己的专业素质和专业服务为客户创造价值。
始终站在客户的立场
“任何新兴行业都有一个逐渐被人们接受的过程。理财自然也不例外，”赵理娜娓娓道来，“2006年下半年，股市刚开始火爆，一些基金也开始发行。虽然手中有闲钱的客户不少，但对基金这不知为何物的新玩意儿还是不敢下手。我就一遍一遍地解释，对客户说可以先拿5万元作投资看一下，跟一年期的银行存款利息作个比较，哪个收益更好一些。说得多了，也就有敢吃螃蟹的客户，一客户买的基金2个月收益就达到了30%。尝到了甜头以后，他们的手脚就放开了。很多客户根据我的建议购买了适合自己的理财产品，都有所斩获，理财在他们心目中渐渐有了地位，对我的信任度也大大增加了。当然客户的信任不是凭空而来的，我做足了功课。平时经常和客户聊天，了解客户的喜好、收支情况、财产结构、理财需求，为他们出谋划策。在工作中，我不是单纯地对客户推销我行的产品，而是始终站在客户的立场和角度去分析考虑，根据他们的实际情况帮助他们选择适合的产品。如果说市场行情好的时候，理财师的职责就是通过理财规划尽量使客户的收益最大化，那么相对去年下半年的股市震荡期，我的工作重点就放在了尽量帮客户减少损失上。股市大跌，很多客户的股票深套，我就建议客户打新股。在我的提醒下，一个客户中了2000股的中国太保，一星期赚了近4万元，弥补了股票中的损失。”
快乐投资
在赵理娜看来，投资理财更是一种心智活动，每天都面临着不同的挑战。它需要广博的知识、平和的心态、以及面对市场多变时的理智。“帮助大家树立科学的理财理念、掌握正确的理财技巧，才是我最感有价值的事。” 问及投资心得，她说有两点很重要。第一就是投资不能跟风，一定要选择适合自己的理财品种。从当初的无人问津到后来的一窝蜂地买基金，当大家都认为包赚不赔的时候其实是最该清醒的时候了。投资理财前的首要“功课”就是针对自己的风险偏好（风险承受度）、资产状况（资产负债、未来现金流），以及理财目标（养老、子女教育、购房、买车、旅行等），做好投资规划。要知道，风险和回报永远是相对的,你只能根据自己的条件和需求选择最适合自己的投资工具。还有一点就是要有明确的理财目标，千万不要这山望着那山高。可以说，目标越明确，实现的可能性就越大。这一点，有一个给予她充分信任的客户令她感触很深。就因为信任，那个客户一下子就买了20万元她推荐的理财产品，但是收益并不高，也就10%多一点。赵理娜自己还心存一丝愧疚，觉得收益不够理想，谁知那个客户却说“也蛮好了。比银行利息总高吧。”这样的心态，才称得上是快乐投资吧。
