黑玉琪：投资不能一味追求回报率


走进德意志银行北京中关村支行，德国式轻松严谨氛围扑面而来：德意志银行员工的笑脸，咖啡间飘出的浓郁香味，行色匆匆的银行家。　　在阳光充沛的办公空间里，随处可见德银标识，一个蓝色方框中，一根向右上方的斜线，代表德意志银行“在一个稳健框架下持续稳定发展”的经营理念。　　黑玉琪，德意志银行中国区私人和工商企业银行部私人银行总监，香港出生的她，普通话说得“很不普通”，字斟句酌的谈话，让人很快就能体会到她的严谨作风。　　动态追踪保证投资收益　　2006年11月，德意志银行在上海开展面向顶极客户的私人银行服务，“门槛”为1000万元人民币。私人银行业务包括：存款与帐户服务、个人投资产品、db德银财智计划等。2007年3月，德银中国区私人和工商企业银行部在北京正式开业。　　这是目前德银在中国大陆仅有的两家支行。　　“我们在投资银行方面实力很强。目前，产品都是自主设计。投行部门拥有一支近700人的国际化投资分析及研究团队，对全球范围内2750只股票进行密切跟踪，这些为我们推出最好的产品提供了很多便利。”黑玉琪说。　　德银在外汇结构性产品方面具有独特优势。今年8月到现在，德意志银行在内地已经推出四款结构性投资产品，分别挂钩新兴市场基础行业股票、“德银DWS环球神农基金”、“德银DWS环球气候变化基金”、以及最新推出的挂钩“德银动态商品指数”结构性产品。每款产品投资起点为1万美元或欧元。　　“我们的优势在于全球背景和强大的研发能力。以最新推出的挂钩德银动态商品指数产品为例，根据市场变化，随时动态调整四类大宗交易商品配比。指数背后有一个过百人的团队在观察研究，对市场动态反应迅捷。这段时间，因农产品前景非常好，我们就会将农产品投资比例调高，从而保证投资者获得相对好的收益。” 　　“理财是一种生活观念不能一味追求回报率” 　　“我们不觉得理财就是买产品或者投资。”黑玉琪说，“通常情况下，我们每半年要给客户做一次风险评估，分析客户财务状况、风险承受力、投资目标等。随后，根据客户需要推荐合适的产品，也会为客户量身定制一些产品，这部分产品对投资金额有一定要求。” 　　“理财除了投资外，还有现金管理、债务管理、保险规划、税收规划、人生事件等多个方面的规划。人生的周期分为成长期、青年期、成年期、成熟期和老年期，每个周期都有各自的财务特点和财务目标，对投资者来说，不能一味追求回报率，从长远来看，资产配置决策是决定投资组合回报的首要因素。” 　　接受采访时，黑玉琪反复强调：理财不只是买产品或者投资，理财是一种生活观念。“一部分人不理解理财的概念，有些人为了追求收益把基金当股票来炒。因此，我们会比较注意投资者教育，帮助他们理解理财的真正含义，并提出具体建议。比如市场汇率变动时如何打理外币资产等。” 　　将在北京成立法人银行　　黑玉琪告诉理财周报记者，德银已于今年7月5日获得银监会批准筹建法人银行，相关审批工作正在进行。一旦获得正式批准，将在北京正式成立法人银行，会推出系列人民币理财产品。“这也将对德银的私人银行业务产生更大推动。” 　　从2004年起就在中国内地从事金融业务的黑玉琪，对中国理财市场的变化深有感触，客户从最开始不了解外资银行，到现在越来越有投资主见，越来越清楚外资银行的服务。　　黑玉琪说，中国富人阶层年收入5万美元以上群体已达到4.8万户，总收入近30亿美元，以7.5%实际国内生产总值增长速度为基准，到2015年会有40万户富人阶层家庭诞生。黑玉琪表示，德银会抓住这一市场机会，利用优势推出更好的产品。
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