为客户赚钱出谋划策
在工商银行海南省分行营业厅一楼的贵宾理财中心门口的按键上，输入大堂经理告知的密码，玻璃门轻轻滑开，沿着铺着红地毯、金色材料装饰扶手的楼梯，来到二楼贵宾理财中心，米色沙发、柔和的灯光，大厅装修得很漂亮，一间间独立开来的理财室，为客户和理财师的交流提供了私密舒服空间。这就是理财师的工作环境。在１号理财室，记者见到了贵宾理财中心负责人、国际金融理财师（ＣＦＰ）——杨书明。 理财室里最显眼的是挂在墙上的ＣＦＰ证书，２００４年杨书明参加了中国首届金融理财师培训班，当时的培训课程严格按照ＣＦＰ标准设计，随后中国加入了国际金融理财标准委员会，实行中国金融理财师（ＡＦＰ）和国际金融理财师（ＣＦＰ）两级资格认证制度，而杨书明是中国首批获得ＣＦＰ证书的理财师之一。 “行情变迁，客户各异，理财师需要是一个通才。”杨书明说。手提电脑、手机、咖啡、聊天，表面上看起来理财师工作很舒服，但在这之后，是支撑一个理财师所需要的强大广阔的知识面并为之付出的努力。客户一旦和理财师建立了关系，就是长期性的。因此无论是给客户提供整套的理财方案，还是接受客户随时具体的理财咨询比如“现在能否买进某只股票”等，都要求理财师对理财知识、最新行情、客户情况有着充分的了解，需要不断地学习，才能给客户最合适的理财建议。 近年来黄金市场逐渐升温，有的客户开始想做黄金投资，于是杨书明开始更多关注黄金投资，以便对适合做黄金投资的客户提出投资建议。不断地学习，应付客户不断提高的要求，是他对自己的要求。 杨书明说，他希望能听到“这个理财师很好！”的评价。所谓的好对客户而言，可能缘于理财师帮他做到了投资增值，收益颇丰，对杨书明而言，投资建议只是理财师工作的一部分，理财师的职责不是让客户赚更多的钱，而是对投资、融资、渠道三方面的建议，对客户的资产做合理的配置，让客户有钱花，把生活安排好
良好的生活心态 理财的目的是为了使人生活得好。每个人对幸福生活的理解不同，杨书明告诉记者，幸福的生活和钱财离不开关系，但良好生活心态也尤为重要。杨书明说，一个人只有在身心健康时，才能做出合理的决策，对于理财师更是如此。一个理财师对生活的理解和淡定，让人感觉到他的工作和生活都是快乐和富足的，同时也影响着他周围的客户的价值观和生活态度。 杨书明是海南万宁人，１９９４年从中国人民大学财政金融系金融学专业毕业后，他没有留在北京繁华的大都市，而是回到海南，他说是因为家在这里，他喜欢在海南的生活。他往中国工商银行在海南的机构投了简历。对于当时的海南经济发展状况而言，杨书明绝对是个人才，他很顺利地进入了工行工作。先后从事会计、企业信贷、统计、综合、个人消费信贷、个人理财等工作。然后参加培训考取了ＣＦＰ证书。 记者翻看关于杨书明的资料，有一条引人惊叹：１９９０年海南高考文科状元。同样地，持有ＣＦＰ证书也是一件很“牛”的事，有数据显示持ＣＦＰ证书的理财师在国外属于“金领”，年薪在１０万美元左右，在中国其他经济发达地区，持ＣＦＰ证书的理财师年薪１０万元左右，比杨书明的多得多，但杨书明选择在海南工作和生活，他很满意现在的生活，调侃似地说到“我在养老了”，可见一种对生活的淡定。 说起让他印象深刻的客户，杨书明提到，曾有一个客户家里有钱，翻着书也能从书页里掉出几个存折，但也足见他对钱财欠缺妥善的管理。杨书明在对该客户的各方面情况进行了解分析后，提出了１／３投资实业，１／３用于买房，１／３投资金融市场的资产配置方案，保障客户的生活能够健康地发展，杨书明说，授人以鱼不如授人以渔，提高客户的理财意识，是最让人欣慰的。 据媒体报道，有数据显示，现在年收入达３０万元以上的家庭在国内超过两千万户，高端理财市场规模庞大。基于这一规模估算，目前中国国际金融理财师ＣＦＰ行业的缺口在２０万－３０万人。
